Что значит прямое возмещение убытков

Статья на тему: "Что значит прямое возмещение убытков" с полным описанием тематики и ответами на интересующие вопросы. За консультацией можно обратиться к дежурному консультанту.

Что значит прямое возмещение убытков

Автострахование

  • Жилищные споры

  • Земельные споры

  • Административное право

  • Участие в долевом строительстве

  • Семейные споры

  • Гражданское право, ГК РФ

  • Защита прав потребителей

  • Трудовые споры, пенсии

    • Главная
    • Прямое возмещение убытков по ОСАГО. Определение понятия

    По закону об ОСАГО, потерпевший, в зависимости от обстоятельств, вправе потребовать возмещения вреда либо у страховщика, застраховавшего ответственность виновника дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), либо у страховщика, застраховавшего его (потерпевшего) автогражданскую ответственность (прямое возмещение убытков).

    Страховое возмещение и прямое возмещение убытков

    В соответствии со статьей 12 закона об ОСАГО, потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

    Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред, а в случаях, предусмотренных пунктом 1 статьи 14.1 закона об ОСАГО, страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность потерпевшего, направляется заявление о прямом возмещении убытков.

    Прямое возмещение убытков — возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства (статья 1 закона об ОСАГО).

    Другими словами, за возмещением вреда имуществу, причненного вам в результате ДТП, следует обращаться в страховую компанию, где вы застраховали свою автогражданскую ответственность, а не к страховщику, застраховавшему ответственность причинителя вреда.

    Условия для прямого возмещения ущерба

    Обратиться за страховым возмещением к «своему» страховщику можно при наличии некоторых условий.

    Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

    • а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;
    • б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (статья 14.1 закона об ОСАГО).

    То есть, возмещение убытков производится страховщиком, который застраховал автогражданскую ответственность потерпевшего при наличии следующих условий:

    • если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам. При причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего, страховое возмещение производится страховщиком ответственности причинителя вреда;
    • если гражданская ответственность владельцев транспортных средств — участников ДТП застрахована в соответствии с законом об ОСАГО (у участников ДТП имеется полис ОСАГО).

    Разъяснения Верховного Суда РФ о прямом возмещении ущерба

    В пп. 25 – 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержатся следующие разъяснения:

    Условия для прямого возмещения ущерба

    Если транспортные средства повреждены в результате их взаимодействия (столкновения) и гражданская ответственность их владельцев застрахована в обязательном порядке, страховое возмещение осуществляется на основании пункта 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО страховщиком, застраховавшим гражданскую ответственность потерпевшего (прямое возмещение ущерба).

    Прямое возмещение ущерба при ДТП с участием более двух ТС

    Если ДТП произошло до 26.09.2017 года в результате взаимодействия (столкновения) более двух ТС (включая ТС с прицепами к ним), осуществление страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков на основании статьи 14.1 Закона об ОСАГО не производится.

    Причинение вреда жизни и здоровью исключает прямое возмещение ущерба

    Страховое возмещение в связи с причинением вреда жизни и здоровью потерпевшего по прямому возмещению убытков не производится (абзац второй пункта 1 статьи 12 Закона об ОСАГО).

    Если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО, прямое возмещение убытков не производится

    Если гражданская ответственность причинителя вреда не застрахована по договору обязательного страхования, осуществление страхового возмещения в порядке прямого возмещения ущерба не производится. В этом случае вред, причиненный имуществу потерпевших, возмещается владельцами транспортных средств в соответствии с гражданским законодательством (глава 59 ГК РФ и пункт 6 статьи 4 Закона об ОСАГО).

    Кто возмещает вред жизни и здоровью, если причинитель вреда не застрахован по ОСАГО?

    В этом случае, вред, причиненный жизни и здоровью потерпевших, возмещается профессиональным объединением страховщиков (Российским союзом автостраховщиков) путем осуществления компенсационной выплаты, а при ее недостаточности для полного возмещения вреда — причинителем вреда (глава 59 ГК РФ и статья 18 Закона об ОСАГО).

    Страховщик причинителя вреда возмещает вред здоровью, о котором потерпевший ранее не знал

    Потерпевший после реализации в связи с повреждением транспортного средства права на прямое возмещение убытков вправе обратиться к страховщику ответственности лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда жизни и здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления такого требования (пункт 3 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

    Возмещение вреда в случае банкротства или отзыва лицензии у страховщика потерпевшего

    Потерпевший, имеющий право на прямое возмещение убытков, в случае введения в отношении страховщика его ответственности процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности вправе обратиться за страховым возмещением к страховщику ответственности причинителя вреда (пункт 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

    При осуществлении страховщиком ответственности потерпевшего страхового возмещения, с размером которого потерпевший не согласен, в случае введения в дальнейшем в отношении указанного страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за доплатой к страховщику причинителя вреда.

    Если решением суда в пользу потерпевшего со страховщика его ответственности взыскано страховое возмещение и это решение не исполнено, то при введении в отношении этого страховщика процедур, применяемых при банкротстве, или отзыве у него лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе обратиться за выплатой к страховщику ответственности причинителя вреда.

    В случае, если процедуры, применяемые при банкротстве, введены как в отношении страховщика ответственности потерпевшего, так и в отношении страховщика ответственности причинителя вреда, или в случае отзыва у них лицензии на осуществление страховой деятельности потерпевший вправе требовать возмещения убытков посредством компенсационной выплаты Российским Союзом Автостраховщиков (пункт 6 статьи 14.1 Закона об ОСАГО).

    Источник: http://logos-pravo.ru/pryamoe-vozmeshchenie-ubytkov-po-osago-opredelenie-ponyatiya

    Статья 14.1 Прямое возмещение убытков

    Информация об изменениях:

    Федеральный закон дополнен статьей 14.1 с 1 марта 2009 г. — Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ (в редакции Федерального закона от 24 июня 2008 г. N 94-ФЗ)

    Статья 14.1. Прямое возмещение убытков

    Читайте так же:  Мировое соглашение по вновь открывшимся обстоятельствам

    ГАРАНТ:

    См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 14.1 настоящего Федерального закона

    Установленный статьей 14.1 настоящего Федерального закона (в редакции Федерального закона от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ) порядок прямого возмещения убытков применяется к договорам, срок действия которых не истек на день вступления в силу изменений

    Информация об изменениях:

    Пункт 1 изменен с 1 августа 2014 г. — Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

    1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

    а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте «б» настоящего пункта;

    Информация об изменениях:

    Подпункт «б» изменен с 29 октября 2019 г. — Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

    б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.

    2. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, проводит оценку обстоятельств дорожно-транспортного происшествия, изложенных в извещении о дорожно-транспортном происшествии, и на основании представленных документов осуществляет потерпевшему по его требованию возмещение вреда в соответствии с правилами обязательного страхования.

    Информация об изменениях:

    Пункт 3 изменен с 1 августа 2014 г. — Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

    3. Реализация права на прямое возмещение убытков не ограничивает право потерпевшего обратиться к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, с требованием о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, который возник после предъявления требования о прямом возмещении убытков и о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования.

    Информация об изменениях:

    Пункт 4 изменен с 28 апреля 2017 г. — Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

    4. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, осуществляет возмещение вреда, причиненного имуществу потерпевшего, от имени страховщика, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред (осуществляет прямое возмещение убытков), в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков в размере, определенном в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона.

    В отношении страховщика, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае предъявления к нему требования о прямом возмещении убытков применяются положения настоящего Федерального закона, которые установлены в отношении страховщика, которому предъявлено заявление о страховом возмещении.

    Информация об изменениях:

    Пункт 5 изменен с 28 апреля 2017 г. — Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

    5. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, обязан возместить в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред в соответствии с предусмотренным статьей 26.1 настоящего Федерального закона соглашением о прямом возмещении убытков.

    Информация об изменениях:

    Статья 14.1 дополнена частью 5.1 с 26 августа 2017 г.- Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 197-ФЗ

    5.1. При возникновении спора о возмещении страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, в счет страхового возмещения вреда, возмещенного страховщиком, осуществившим прямое возмещение убытков, такой спор рассматривается комиссией, образованной профессиональным объединением страховщиков, в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления в комиссию заявления страховщика. В случае несогласия страховщика с решением комиссии или непринятия комиссией решения в установленный срок спор рассматривается арбитражным судом по исковому заявлению страховщика.

    Информация об изменениях:

    Пункт 6 изменен с 28 апреля 2017 г. — Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

    6. В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

    Информация об изменениях:

    Пункт 7 изменен с 28 апреля 2017 г. — Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

    7. Страховщик, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред, и возместил в счет страхового возмещения по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный им потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

    Информация об изменениях:

    Статья 14.1 дополнена пунктом 8 с 1 августа 2014 г. — Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

    8. Профессиональное объединение страховщиков, которое возместило в счет компенсационной выплаты по договору обязательного страхования страховщику, осуществившему прямое возмещение убытков, возмещенный потерпевшему вред, в предусмотренных статьей 14 настоящего Федерального закона случаях имеет право требования к лицу, причинившему вред, в размере возмещенного потерпевшему вреда.

    Информация об изменениях:

    Пункт 9 изменен с 1 мая 2019 г. — Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

    9. Потерпевший, имеющий в соответствии с настоящим Федеральным законом право предъявить требование о возмещении причиненного его имуществу вреда непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности предъявляет требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред. В этом случае у потерпевшего не возникает право на получение компенсационной выплаты на основании невозможности осуществления страхового возмещения страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

    Источник: http://base.garant.ru/184404/4409e3d130a818a2b5323978ad10f4c3/

    Энциклопедия решений. Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО

    Прямое возмещение убытков в рамках ОСАГО

    По общему правилу потерпевший при наступлении страхового случая по ОСАГО вправе обратиться за получением страховой выплаты к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность причинителя вреда. Однако в определенных случаях законодательством предусмотрено обращение потерпевшего за страховой выплатой к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность самого потерпевшего (прямое возмещение убытков, далее — также ПВУ) (см. абзацы первый и второй п. 1 ст. 12, ст. 14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», далее — Закон об ОСАГО)*(1).

    Прямое возмещение убытков осуществляется при наличии одновременно следующих обстоятельств (п. 1 ст. 14.1 Закона об ОСАГО):

    — дорожно-транспортное происшествие имело место в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законодательством об ОСАГО;

    — в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только указанным транспортным средствам.

    Читайте так же:  Бланк для восстановления инн

    Под взаимодействием (столкновением) транспортных средств понимается их непосредственный контакт. В тех случаях, когда в ДТП участвовали два транспортных средства, однако отсутствовало их контактное взаимодействие, заявление о страховой выплате направляется страховщику причинителя вреда (п. 13 Обзора, утвержденного Президиумом ВС РФ 22 июня 2016 г., далее — Обзор).

    В ряде случаев суды не рассматривают в качестве препятствия для ПВУ то обстоятельство, что после взаимодействия транспортных средств имело место столкновение с другими объектами (отбойниками и прочими ограждениями, столбами, дорожными знаками, деревьями и т.п.) при отсутствии сведений о причинении им вреда (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Ростовского областного суда от 17.11.2015 по делу N 33-17654/2015, Кемеровского областного суда от 03.09.2015 по делу N 33-9057/2015, Тамбовского областного суда от 26.08.2015 по делу N 33-2390/2015). Однако встречается и другая точка зрения (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Тюменского областного суда от 18.11.2015 по делу N 33-6343/2015, Краснодарского краевого суда от 10.09.2015 по делу N 33-18919/2015).

    Одним из условий ПВУ является причинение вреда только имуществу (транспортным средствам). Однако в том случае, если после обращения за прямым возмещением убытков обнаружились основания для возмещения вреда жизни или здоровью потерпевшего, о которых не было известно ранее, такой вред подлежит возмещению в общем порядке — страховщиком причинителя вреда (п. 3 ст. 14.1 Закона об ОСАГО).

    К отношениям между потерпевшим и его страховщиком в рамках ПВУ применяются общие нормы законодательства об ОСАГО (в частности, о порядке и сроках рассмотрения заявления потерпевшего и осуществления страховой выплаты), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа этих отношений (п. 24 ст. 12, п. 2 и абзац второй п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Размер страховой суммы, в пределах которой страховщик осуществляет страховую выплату, определяется исходя из условий договора ОСАГО, заключенного причинителем вреда (п. 15 Обзора).

    Из п. 4 ст. 14.1 Закона об ОСАГО следует, что страховщик потерпевшего осуществляет прямое возмещение убытков от имени страховщика причинителя вреда. Однако судебная практика в настоящее время по общему правилу исходит из того, что в случае нарушения права потерпевшего на прямое возмещение убытков он вправе обратиться в суд с иском непосредственно к своему страховщику, независимо от того, вызвано нарушение поведением последнего или связано с обстоятельствами, зависящими от страховщика причинителя вреда.

    Значительное число споров связано с отказами страховщиков потерпевших в прямом возмещении убытков на том основании, что страховщик причинителя вреда по тем или иным причинам (в частности, вследствие отзыва у него лицензии, банкротства) не является участником заключаемого страховщиками ОСАГО соглашения о прямом возмещении убытков (см. п. 4 ст. 14.1, ст. 26.1 Закона об ОСАГО). Судебная практика в подавляющем большинстве случаев не признает это обстоятельство препятствием для осуществления страховщиком потерпевшего страховой выплаты в рамках прямого возмещения убытков (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Ульяновского областного суда от 18.02.2014 по делу N 33-503/2014, Волгоградского областного суда от 20.11.2013 по делу N 33-12691/2013, Кемеровского областного суда от 17.10.2013 по делу N 33-9868)*(2).

    В том случае, если отозвана лицензия или введена одна из процедур банкротства в отношении страховщика потерпевшего, потерпевший обращается за страховой выплатой в общем порядке — к страховщику причинителя вреда (п. 9 ст. 14.1 Закона об ОСАГО)*(3). Это правило применяется также в случае исключения страховщика потерпевшего из соглашения о прямом возмещении убытков. Однако если к моменту введения в отношении страховщика потерпевшего процедуры банкротства или отзыва у него лицензии с этого страховщика в пользу потерпевшего в судебном порядке была взыскана страховая выплата либо этот страховщик добровольно осуществил страховую выплату, с размером которой потерпевший не согласен, потерпевший вправе обратиться за компенсационной выплатой только в Российский союз автостраховщиков (см. п. 14 Обзора).

    Достаточно распространенным основанием отказа в прямом возмещении убытков является несогласование (отказ в акцепте) со стороны страховщика причинителя вреда заявки на выплату, направленной ему страховщиком потерпевшего в соответствии с соглашением о прямом возмещении убытков. Как правило, судебная практика исходит из того, что данное обстоятельство само по себе, без предусмотренных законом оснований, исключающих возможность страховой выплаты по ОСАГО (например, отсутствие у причинителя вреда на момент ДТП действующего полиса ОСАГО)*(4), не освобождает страховщика потерпевшего от обязанности осуществить прямое возмещение убытков (см., например, апелляционные определения СК по гражданским делам Алтайского краевого суда от 21.01.2014 по делу N 33-423/14, Омского областного суда от 25.12.2013 по делу N 33-8345/13, Кемеровского областного суда от 10.10.2013 по делу N 33-9568).

    *(1) До 1 августа 2014 года потерпевший при наличии оснований для прямого возмещения убытков вправе был по своему выбору обратиться за страховой выплатой либо к своему страховщику, либо по общим правилам — к страховщику причинителя вреда. Начиная с 1 августа 2014 года действует система так называемого безальтернативного ПВУ, которая предполагает, что при наличии оснований для прямого возмещения убытков потерпевший по общему правилу вправе обратиться за страховой выплатой лишь к своему страховщику. Новый порядок ПВУ применяется в том числе к ранее заключенным договорам ОСАГО, срок действия которых не истек на 1 августа 2014 года (см. п. 16 ст. 1, ч. 2, 13 и 14 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ), п. 37 постановления Пленума ВС РФ от 29.01.2015 N 2).

    *(2) Следует отметить, что в случае банкротства страховщика причинителя вреда или отзыва у него лицензии потерпевший вправе получить компенсационную выплату в счет возмещения вреда имуществу на основании п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО. Субъектом, осуществляющим компенсационные выплаты, является профессиональное объединение страховщиков ОСАГО — Российский союз автостраховщиков (РСА).

    *(3) Эта норма, введенная в Закон об ОСАГО Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ, призвана, видимо, скорректировать нередко встречавшуюся судебную практику, позволявшую потерпевшему, в случае отзыва у его страховщика лицензии или введения в отношении него процедуры банкротства, обратиться за компенсационной выплатой непосредственно в РСА на основании п. 2 ст. 18 Закона об ОСАГО.

    *(4) Хотя прямое возмещение убытков и осуществляется страховщиком потерпевшего, оно производно от договора ОСАГО, заключенного причинителем вреда. В том случае, если ответственность причинителя вреда на момент ДТП не была застрахована, отсутствуют правовые основания для страховой выплаты по ОСАГО, в том числе в порядке прямого возмещения убытков (см. п. 11 Обзора).

    Источник: http://base.garant.ru/58074922/

    Кому выгодно альтернативное прямое возмещение убытков?

    Что такое ПВУ и зачем оно нужно

    ПВУ (прямое возмещение убытков) и Европротокол были законодательно введены в России с 1 марта 2009 года. Термин “прямое возмещение” означает, что автовладелец, попавший в ДТП, имеет право обратиться за выплатой по ОСАГО в свою “родную” страховую компанию, а не в компанию виновника аварии, как это было ранее. Изначально введение новой системы было призвано облегчить жизнь как автовладельцам, так и страховым компаниям, усовершенствовать обязательную автогражданку, стимулировать конкурентоспособность страховщиков и приблизить нас к цивилизованному Западу, где подобный порядок действует уже не один десяток лет.

    Читайте так же:  Как можно использовать родовой сертификат

    Безусловно, введение прямого возмещения явилось “шагом вперед”. До него необходимость осознанного выбора страховой компании казалась многим автовладельцам чем-то необязательным, “какая разница, где страховаться, если платить, в случае чего, должна компания виновника?”.

    Теперь, по крайней мере, появился реальный смысл выбирать хорошую страховую компанию и не торопиться оформлять полис автогражданки в первой попавшейся “конторе”.

    Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

    Особенности российского ПВУ

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Но, как гласит известное изречение, “хотели, как лучше, а получилось, как всегда”.

    Во-первых, оказалось, что воспользоваться ПВУ может далеко не каждый потерпевший. По Закону об ОСАГО обратиться за выплатой в свою страховую компанию страхователь имеет право, если одновременно выполняются два условия:

    1. В ДТП участвовало не больше двух автомобилей, гражданская ответственность обоих водителей застрахована и является действующей.
    2. В результате ДТП не пострадали люди.

    А во-вторых, наше ПВУ, в отличие от западных аналогов, альтернативно. То есть, пострадавший может выбрать, куда обращаться за компенсацией ущерба – в свою страховую компанию или к страховщику виновника ДТП.

    Стоит ли говорить, что законодательно закрепленная “альтернативность” в скором времени привела к резко отрицательному восприятию ПВУ большинством автовладельцев, которым пришлось столкнуться с процедурой прямого урегулирования, точнее будет сказать, – с отказом в прямом урегулировании со стороны своего страховщика.

    Кто виноват и что делать

    Дело в том, что принятая в нашей стране система финансовых взаимоотношений между страховыми компаниями “работает” примерно следующим образом:

    • Потерпевший, пользуясь правом на прямое возмещение, обращается за выплатой к своему страховщику
    • Страховщик, в свою очередь, делает заявку в компанию виновника и получает от него согласие на компенсацию.
    • И только после получения этого согласия компания потерпевшего производит необходимую выплату страхователю.

    Только вот, взаиморасчет между страховщиками происходит не в полном объеме выплаченного ущерба, а по фиксированным ставкам, размер которых определен президиумом РСА (Российского Союза Автостраховщиков). То есть, независимо от суммы выплаты, страховая компания потерпевшего может получить от страховой компании виновника лишь определенную фиксированную сумму, зависящую от региона, типа автомобиля и страны производителя. Максимальная фиксированная сумма на данный момент составляет 31 700 рублей. Попросту говоря, компенсировав убыток в 70 тысяч, компания получит обратно максимум 31,7 тысяч. Оставшаяся часть пойдет в “минус”.

    Нетрудно сделать вывод, что незначительные выплаты при прямом возмещении оставляют страховую компанию в прибыли, а крупные приносят только убыток, который страховщик вынужден покрывать за свой счет.

    Поэтому некоторые недобросовестные компании целенаправленно выбирают и оплачивают по ПВУ только мелкие убытки, либо стараются максимально занизить оценку ущерба, чтобы в дальнейшем получить возмещение, превышающее фактическую сумму выплат и заработать на этом. Систематически проводя подобную политику, такие страховщики не только бессовестно наживаются за счет страхователей, но и делают настоящий бизнес на своих коллегах по страховому рынку.

    Выход – безальтернативность прямого возмещения

    Надо заметить, что по фиксированным ставкам работает большинство европейских систем ПВУ. Но огромная разница между нами и ими в том, что на Западе ПВУ безальтернативно – потерпевший обращается только в свою компанию. А у нее нет возможности и соблазна манипулировать своими клиентами.

    ПВУ в России пока не оправдывает ожиданий. Компании-доноры, больше всех страдающие от предприимчивости “хитрых” страховщиков вместе с РСА периодически пытаются навести хоть какой-то порядок в системе ПВУ: разрабатывают критерии, выявляющие факты систематической “селекции” выплат, придумывают санкции, взыскивают штрафы, пытаются поменять саму систему фиксированных ставок.

    Но! По мнению многих аналитиков, руководителей страховых компаний и собственно автовладельцев – единственный способ кардинально изменить ситуацию и уменьшить количество злоупотреблений в системе ПВУ, это ввести поправку к Закону об ОСАГО, которая отменит альтернативное возмещение убытков и сделает его безальтернативным. В этом случае страхователи будут получать возмещение исключительно в своей страховой компании и смогут реально оценить ее конкурентоспособность и готовность работать во благо себе и своим клиентам.

    А пока простым автовладельцам лучше не надеяться на ПВУ.

    Источник: http://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_komu_vygodno_aliternativnoe_prjamoe_vozmeshenie_ubytkov

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Прямое возмещение убытков по ОСАГО (ПВУ) – это право пострадавшего в ДТП подать заявление о компенсации полученного ущерба в страховую организацию, с которой подписано соглашение автогражданки. В российском законодательстве действует перечень обязательных обстоятельств при дорожном инциденте, при которых может использоваться ПВУ.

    В каких случаях может использоваться прямое возмещение убытков по ОСАГО

    Каждый водитель обязан знать особенности действующего страхового законодательства и использования полиса. Прямое урегулирование убытков по ОСАГО реализуется в соответствии с законом «Об ОСАГО» статьёй 14 пунктом 1. Правовые и финансовые вопросы регламентируются Гражданским кодексом РФ в статьях 183, 366 и 325.

    Застрахованный может подать заявление о ПВУ своей страховой организации лишь при соблюдении таких условий:

    • В аварии участвовало только 2 автотранспорта, у водителя каждого из них имеется действующий полис ОСАГО;
    • Не установлена обоюдная вина водителей в инциденте;
    • В дорожной аварии был причинён ущерб только имуществу, здоровье и жизнь людей не пострадали;
    • У страховой компании виновного водителя имеется действующая лицензия на страхование автогражданки.

    Лишь при полном соблюдении обозначенных выше требований можно обратиться к своему страховщику. Иначе возмещение будет производить страховая компания виновного водителя. Если же и у него нет действующего ОСАГО, тогда нужно будет добиваться прямой компенсации с автомобилиста, который спровоцировал дорожный инцидент.

    Когда не предоставляется прямое возмещение убытков по ОСАГО

    В некоторых случаях можно не рассчитывать на ПВУ по ОСАГО. К таким ситуациям относятся следующие:

    • В страховую организацию виновного водителя уже направлено заявление о возмещении убытков.
    • В ДТП участвовало три и больше автомобилей.
    • Страховой полис был заполнен с ошибками и недостоверными сведениями.
    • Пострадавший добивается исключительно компенсации упущенной в результате аварии выгоды либо морального вреда, а также ущерба окружающей среды.
    • Сумма причинённого ущерба превышает 100000 рублей.
    • Ущерб нанесён ценным бумагам, предметам старины, произведениям интеллектуальной собственности либо религиозным предметам.
    • Пострадавший нарушил сроки уведомления страховой о возникновении страхового случая.
    • Стороны при ДТП заполнили европротокол, не был вызван инспектор ГИБДД, однако заполнение бумаг было произведено с ошибками; ещё одна причина – наличие разногласий в характере повреждений либо обстоятельствах аварии.
    • Дорожный инцидент произошёл во время испытаний, соревнований либо обучения вождению.
    • Нарушение ПДД, из-за которого автомобиль попал в аварию, оспаривается через судебное разбирательство.
    • Другие ситуации, которые предусмотрены договором участников Союза автостраховщиков.

    Порядок действий для прямого урегулирования по ОСАГО

    Невиновная сторона для возмещения полученного ущерба должна следовать изложенному ниже алгоритму:

    1. Сбор документации. Необходимо подготовить и подать такие бумаги:
    • Извещение о дорожном инциденте
    • Бланк, выданный страховой организацией
    • Паспорт транспортного средства либо свидетельство регистрации на автомобиль
    • Гражданский паспорт собственника авто либо его представителя (вместе с доверенностью)
    • Путевой лист (если автомобиль принадлежит юридическому лицу)
    • При оформлении дорожного инцидента инспектором ГИБДД дополнительно предоставляется справка по форме 748, документ об отказе от уголовного делопроизводства, протокол и постановление о привлечение виновника к административной ответственности.
    Читайте так же:  Разъяснение решения суда исполнительное производство

    2. Обращение в страховую организацию. На это предоставляется 15 дней с момента возникновения страхового случая. Сотрудник страховщика при принятии от автомобилиста заявления на получение компенсации должен исследовать предоставленные бумаги и направить транспортное средство на экспертный осмотр. Благодаря экспертному заключению случай может быть признан страховым, а также будет установлена реальная величина ущерба.

    3. Уведомление сотрудником страховщика страховой компании виновного в аварии о возникновении страхового случая. Максимальный срок, установленный законодательством, – 7 дней.

    4. При признании случая страховым и его соответствии условиям для прямого возмещения ущерба по автогражданке, страховщик возместит ущерб пострадавшей стороне. Владелец полиса автогражданки имеет права выбрать либо финансовое возмещение, либо оплату услуг автосервиса и деталей для восстановления транспортного средства до того технического состояния, в котором оно находилось до аварии. Денежные средства могут быть выплачены наличными или перечислены на указанный застрахованным лицом банковский счёт.

    5. Если пострадавший не выполнит хотя бы один из перечисленных выше пунктов, страховая компания может предоставить официальное письмо с отказом в возмещении.

    Схема безальтернативного прямого возмещения убытков простая. Пострадавшая сторона должна просто предоставить стандартные документы по дорожному происшествию, на автомобиль и водителя, а также пройти экспертную оценку причинённого вреда.

    Важно! Иногда страховые компании навязывают дополнительно заключить договор на установление величины вреда. Лучше не соглашаться на такое предложение. Иначе водитель предоставит страховщику возможность уменьшить расчёт убытков, а значит, и недоплатить за восстановление повреждённого транспортного средства.

    Как составить заявление

    Заявление пострадавшего о выплате выступает основным документом, который предоставляет основание для рассмотрения компенсации. Лучше всего для его оформления использовать бланк компании. Его можно получить в любом отделении страховщика.

    В заявлении на прямое возмещение убытков обязательно должны присутствовать такие элементы:

    • Точно и безошибочно указать название страховой организации;
    • Обозначить информацию о собственнике пострадавшего транспортного средства, сведения о машине и управлявшем ею водителе;
    • Подробное описание обстоятельств дорожного инцидента, в том числе время, дата и место ДТП, последовательность событий при аварии, перечень повреждённых элементов авто;
    • Информация о водителе, который спровоцировал ДТП, и его транспортном средстве;
    • Заключение об экспертной оценке автомобиля и обнаруженных повреждениях.

    Важно удостовериться, что на заявлении проставлена дата его получения. Это позволит контролировать соблюдение страховщиком сроков выполнения компанией её финансовых обязательств. С заявлением необходимо подать приложение. Оно должно быть оформлено с помощью особого акта передачи документации, в нём должны быть обозначены реквизиты для перечисления возмещения и список прилагаемой документации.

    Благодаря постоянному усовершенствованию законодательства об автостраховании удалось оптимизировать проведение возмещение. За счёт установления прямого возмещения убытков была упрощена подача обращения. Важно помнить, что ПВУ в ОСАГО можно получить лишь при соблюдении целого ряда требований, одно из которых – наличие действующей автогражданки у каждой стороны.

    Источник: http://instore.market/wiki/osago/pryamoe-vozmeschenie-ubytkov-po-osago/

    Прямое возмещение убытков (ПВУ)

    Это возмещение вреда, причиненного в результате ДТП транспортному средству потерпевшего, осуществляемое в соответствии с Законом об ОСАГО страховщиком, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего — владельца транспортного средства.

    Потерпевший обязан обратиться к страховщику, с которым у него заключен договор ОСАГО, в случаях если:

    вред причинен только транспортным средствам, с использованием которых произошло ДТП (то есть в аварии не пострадали люди или другое имущество).

    ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств, то есть между ними имелся контакт, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО.

    В соответствии с пунктом 9 статьи 14.1 Закона об ОСАГО в случае, если у страховщика потерпевшего отозвана лицензия или в его отношении введена процедура банкротства, потерпевший обращается с заявлением о возмещении вреда в страховую компанию, в которой застрахована ответственность причинителя вреда.

    Да, но при этом необходимо соблюдение критериев для применения процедуры прямого возмещения убытков. В случае если обстоятельства ДТП не соответствуют условиям прямого возмещения убытков, то потерпевшему необходимо обратиться в РСА, если страховое возмещение не может быть осуществлено страховщиком причинителя вреда.

    Источник: http://autoins.ru/faq/uregulirovaniye/pr_voz_ub/

    Что такое ПВУ: прямое возмещение убытков и порядок его оформления

    ОСАГО является обязательным полисом страхования собственного автомобиля. Если случилось ДТП или другое происшествие, владелец транспортного средства вправе рассчитывать на ПВУ по своему талону ОСАГО. Прямое возмещение всех убытков зависит от деталей дорожно-транспортного происшествия.

    Что такое прямое возмещение убытков по ОСАГО?

    Страхование в России является слаженной системой, защищающей не только водителя, но и всех участников дорожного движения. В случае ДТП или другого несчастного случая на дороге, клиент страховой рассчитывает на ПВУ. Что это такое:

    • возмещение вреда;
    • компенсация за полученные повреждения в результате ДТП из-за неосторожности другого водителя;
    • страховка на тот случай, когда нужен серьезный и дорогостоящий ремонт транспортного средства.

    В законодательных нормах прописано не только, что значит покрытие ущерба по полису ОСАГО, но и для каких случаев оно применяется.

    Для назначения суммы компенсации в договоре со страховой компанией определяют только 2 случая – когда авария случилась только с одним автомобилем и, когда в результате происшествия пострадало 2 и больше транспортных средств.

    ПВУ означает полное или частичное покрытие убытков. В таком деле важны все детали и последствия происшествия на дороге. Сумма выплат зависит от количества пострадавших машин и от того, насколько сам водитель был виновен в случившемся.

    Порядок прямого возмещения убытков по ОСАГО

    У стандартной процедуры есть свои последовательные этапы. Суть ПВУ в ОСАГО заключается в том, что покрытие ущерба после аварии не нужно требовать у другой организации – она заключила договор с виновником ДТП. Такое возмещение клиент просит у своей же страховой. Процедура создает меньше стресса для пострадавшей стороны.

    Процесс компенсации нанесенного вреда определяется законодательно – ЗФ Об ОСАГО.

    Для осуществления всего процесса должен быть определен виновник ДТП. Вынесенное решение позволит получить выплаты. Наличие страховых полисов у всех участников происшествия – еще один благоприятный фактор для таких дел.

    Заявление о прямом возмещении убытков по ОСАГО

    Собранный пакет документов направляется в страховую организацию с заполненным заявлением единого образца. В нем содержатся такие важные сведения:

    • название компании, выдавшей полис;
    • данные пострадавшего;
    • данные об автомобиле пострадавшего;
    • информация о случившемся ДТП;
    • информация о повреждениях.

    В крупных страховых фирмах выдаются готовые образцы заявлений на возмещение ущерба – клиенту остается только заполнить его. Важный критерий оценки вреда – тяжесть последствий аварии.

    Чем больше информации предоставит пострадавшая сторона, тем больше у нее шансов на получение компенсации.

    Если после ДТП автомобиль находится в исправном состоянии, но на нем есть повреждения, в заявлении указывается месторасположение транспортного средства. Такие сведения необходимы, чтобы представитель страховой фирмы оценил состояние автомобиля.

    Заключение соглашения о прямом урегулировании убытков по ОСАГО

    Прямое урегулирование дела представляет собой распространенную и максимально удобную практику в России. По правилам выдачи ПВУ соглашение заключается между членами профессионального объединения страховщиков.

    Читайте так же:  Срок исковой давности по краже

    По факту определения виновника аварии службой ГИБДД страховой фирмой проводится единый расчет убытков. В таком процессе участвует страховщик, в будущем возмещающий убытки, и страховщик, чей клиент стал виновником ДТП.

    Покрытие убытков происходит по 2 сценариям – по требованию пострадавшей стороны или исходя из числа удовлетворенных требований за отчетный период: средняя выплата по страховым полисам по типичным признакам ДТП. Членство в профессиональном объединении накладывает на страховщиков определенные обязанности: они не вправе добровольно отказаться от такого типа соглашения.

    От чего зависит сумма?

    Для расчета общей суммы выплат к делу привлекается независимая оценочная компания. Она суммирует все повреждения и выносит окончательное решение – насколько тяжелые последствия аварии для клиента страховой.

    Что влияет на решение консультанта по оценке вреда:

    • характер повреждений;
    • состояние автомобиля, износ до аварии;
    • начальная стоимость транспортного средства;
    • условия регистрации автомобиля;
    • условия выдачи талона ОСАГО;
    • водительский стаж владельца полиса.

    В России есть единая система расчета повреждений. Она определяет общую сумму компенсации. Система для расчета была утверждена в 2014 году Банком России. На ее окончательный результат влияет только акт, составленный сотрудниками ГИБДД на месте ДТП.

    Сумма компенсации – общая стоимость всего ремонта повреждений, как результата транспортного происшествия. Страховая не должна возмещать ущерб, нанесенный автомобилю до ДТП.

    Что делать если выплаты не хватает?

    Если в результате ДТП автомобиль сильно пострадал, а сумма, определенная компанией не покрывает расходы, клиент вправе обратиться в суд. Только в таком порядке он способен отстоять свои интересы.

    Обращение в РСА с жалобой поможет запросить повторное рассмотрение дела. Для подачи электронной жалобы, пострадавшая сторона заполняет готовый образец на официальном сайте РСА.

    Чтобы подать жалобу, необходимо знать свою СК

    Для подачи иска в суд клиент компании предварительно проводит еще одну оценку. Он нанимает независимого оценщика. На основе его отчета составляется исковое заявление.

    Если оценка независимой компании и СК мало чем отличается, нет смысла подавать исковое заявление. В заявлении пострадавшая сторона требует не только возмещение ущерба, но и покрытие судебных издержек и расходов на независимую экспертизу.

    Когда платить должен виновник?

    По факту аварии клиент страховой запрашивает ПВУ. На момент вынесения решения СК имя виновника аварии уже известно. Если виновник не имеет полис автострахования, автоматически исключается вариант соглашения между сторонами одного профессионального объединения.

    В страховании есть случаи, когда не привлекается ни одна организация для получения компенсации. Если виновник дорожно-транспортного происшествия не имеет полиса, он должен полностью возместить причиненный вред за свой счет.

    Такие дела часто доходят до судебного разбирательства. Похожие условия получения компенсации при наличии недействительного полиса у виновника аварии: только обращение в суд позволит восстановить справедливость.

    Отличие альтернативного ПВУ от безальтернативного

    ПВУ условно делится на 2 типа – альтернативное и безальтернативное. С 2009 года на территории России действует прямое урегулирование вопросов об убытках со страховыми компаниями.

    В первом случае пострадавшая сторона обращается к компании виновной стороны – их клиент стал причиной аварии. Такой путь получения компенсации является классическим.

    Альтернативное ПВУ получают другим путем – пострадавший обращается в свою собственную компанию.

    С 2014 года во избежание обмана клиента со стороны страховой компании была введена еще одна система возмещения ущерба – ее назвали безальтернативной.

    По такой системе клиент страховой компании обязан получить компенсацию только в организации, где он подписал договор ОСАГО: вне зависимости от того вызвали или не вызывали представителя компании на место происшествия.

    Какие нужно предоставить документы?

    Доказательная база для получения выплат в качестве возмещенного ущерба состоит из пакета собранных документов. К нему прикрепляется заявление.

    Основные документы для подачи заявления:

    • паспорт;
    • копия водительских прав;
    • полис;
    • извещение об аварии;
    • справка, полученная в Госавтоинспекции;
    • оценочная справка с предположительной сумой на ремонт;
    • банковские реквизиты.

    Прямое возмещение убытков по полису ОСАГО напрямую зависит от того, как быстро клиент соберет пакет необходимых документов.

    Сколько ждать возмещения убытков?

    Срок ожидания рассчитывается от момента подачи заявления с собранными документами. Клиенту придется ждать решения СК после проведения оценки: нельзя сразу получить компенсацию.

    По факту вынесенного решения согласно законодательству России пострадавшая сторона вправе получить назначенную сумму в тридцатидневный срок – со дня подачи заявления.

    Альтернативный вариант получения компенсации – страховая сразу перечисляет сумму в службу техобслуживания, где автомобиль будет проходить ремонт. Условия выдачи компенсации согласовываются по договоренности между страховой организацией и ее клиентом.

    Когда не придется рассчитывать на ПВУ?

    Закон об ОСАГО определяет случаи, когда ПВУ не оплачивается. Причина отказа предоставляется в письменном виде с пояснением.

    Почему страхователь не получает компенсацию:

    • на месте аварии сотрудники ГИБДД допустили ошибки в составлении протокола – он является недействительным и исключается из дела страховой компании;
    • одновременное обращение клиента в свою СК и в компанию, чей клиент виновник происшествия на дороге;
    • еще один случай, когда клиент получает отказ в выплате компенсации – виновник аварии так и не был установлен или следствие продолжается;
    • страховая организация не обязана выплачивать моральный ущерб: для получения такой компенсации пострадавшей стороне придется обратиться в суд;
    • если срок обращения в СК истек, пострадавший не вправе претендовать на возмещение любого ущерба.

    Страховая организация не занимается возмещением ущерба, если авария произошла во время учений или в результате несоблюдения правил соревнований.

    Если страховая компания отказывается возмещать полученный ущерб, единственный выход для пострадавшей стороны – обратиться в компанию виновника происшествия на дороге.

    Судебная практика

    Вопросы возмещения убытков рассматриваются в судебном порядке. В таких делах имеет значение факт совершенного преступления – один из водителей виноват и из-за его действий у других участников дорожного движения есть доказанный ущерб.

    Статистика судебной практики показывает, что добиться справедливости в суде проще, чем при договоренности двух сторон. В суде пострадавшая сторона предъявляет доказательства, и вправе требовать возмещение и морального ущерба.

    ОСАГО является обязательным страховым талоном для водителя. Такой полис предполагает перекрытие ущерба в тех ситуациях, когда случилась авария, и автомобильному средству был нанесен ущерб.

    Для решения возникшей проблемы есть несколько вариантов – получение компенсации от своей СК или от компании виновника аварии.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://avtojur.com/strahovanie/osago/chto-takoe-pvu

    Что значит прямое возмещение убытков
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here