Мировое соглашение с коллекторами

Статья на тему: "Мировое соглашение с коллекторами" с полным описанием тематики и ответами на интересующие вопросы. За консультацией можно обратиться к дежурному консультанту.

В каких случаях коллекторы предлагают прощение части долга

Когда по определенным причинам заемщик прекращает выплачивать кредитные средства в банковском учреждении, то его встреча с сотрудниками коллекторской конторы является неминуемой. Неплательщика станут беспокоить в утреннее и вечернее время настойчивые коллекторы. В качестве альтернативного варианта выкупа займа чаще всего используется схема, по которой заемщик соглашается на частичную оплату займа с прощением задолженности в остальной доли.

Подобный метод является чем-то средним между реструктуризацией и выкупом обязательства. Его преимущество состоит в отсутствии необходимости в подписании соглашения цессии. Все будет решаться по договору сторон. Когда коллекторы предлагают прощение части долга, подготавливается письменное соглашение, которое должно являться юридически безупречным. Иначе имеется риск, оплатив задолженность, остаться должником.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Оплата задолженности по акции

Определенные коллекторы предлагают оплатить долг по акции под названием «Долговая амнистия», по условиям которой заемщику будет прощена часть задолженности и списана величина штрафных санкций. Размер задолженности, который могут прощать коллекторские конторы, равняется от 10 до 60 процентов от всей величины долга.

Участвовать в акции способны лишь добросовестные заемщики, которые по мере собственных возможностей пытаются погасить свой заем. В некоторых случаях к многолетним устаревшим займам способны применяться «дисконтные программы», по условиям которых должнику будет списана четверть процентов от величины займа при условии мгновенной оплаты остаточной суммы.

Коллекторские конторы способны пойти на уступки и простить определенную долю займа, однако только при условии того, что заемщик не станет уклоняться от погашения собственного долга по взятому кредиту.

Списанию будут подлежать скорее всего лишь штрафные санкции банковского учреждения и неустойка, а сумму основного займа коллекторы стараются ни при каких обстоятельствах не списывать. Поэтому всегда является важным не только подходить серьезно к самому процессу оформления кредитных средств, но и к следованию условиям его оплаты.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

В противной ситуации можно наткнуться на негативные последствия. Таким образом, когда коллекторы предлагают оплатить часть долга, стоит серьезно рассмотреть данное предложение, которое является выгодным для обеих сторон.

Составление соглашения о погашении долга

Для того чтобы погасить долг, необходимо составить мировое соглашение о возврате займа. Данный документ представляет собой соглашение между физическими и юридическими лицами, когда заемщик не обладает возможностью возвратить долг в сроки, которые указаны в расписке.

Договор о возврате займа помогает регламентировать процесс выплат в рассрочку таким образом, чтобы график платежей был довольно удобным как плательщику, так и получателю.

Подобное соглашение подтверждает, что должник не будет отказываться от собственных обязательств и готов продолжить работать с кредитором, а тот в свою очередь может пойти на уступки и дать должнику возможность оплатить заем на новых условиях.

В мировом соглашении о возвращении задолженности в обязательном порядке обязаны указываться данные:

  • персональные сведения кредитора и заемщика;
  • номер и название документации, по которой были переданы финансовые средства (расписка по долгу);
  • новые условия оплаты – график платежей в рассрочку, отсрочка платежей, сокращение ставки по проценту и другое.

Рекомендуется писать соглашение о возвращении задолженности на период не больше двух-трех месяцев.

При необходимости также можно заняться оформлением аналогичной документации еще на 2-3 месяца несколько раз. Когда дело дойдет до судебного органа – у кредитора будет намного больше доказательств того факта, что он предоставлял возможность заемщику оплачивать задолженность, причем не один раз.

Договоренность о рассрочке платежей

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке? Да, прийти к соглашению с коллекторским агентством о рассрочке довольно реально.

Это будет выгодно для обеих сторон при учете таких условий:

  • должник не обладает достаточной суммой финансов, собственностью для удовлетворения требований кредитного органа;
  • заемщик принимает настоящие меры в целях оплаты долга, то есть начинает вести бизнес, осуществляет продажу имущества, получает финансовое вознаграждение на работе и многое другое;
  • должник предоставляет соглашение поручительства, исходя из которого другое лицо станет оплачивать долг в соответствии с договором о реструктуризации займа, в ситуации, когда заемщик нарушает предусмотренные соглашением обязательства.

Так как же договориться с коллекторами? Конечно, коллектор не станет соглашаться на реструктуризацию, если ему станет сразу известно о настоящих активах заемщика, которые позволяют в полной мере оплатить долг.

Стоит также сказать, что расписка по долгу иногда способна затрагивать не только период оплаты займа, но и величину задолженности. Таким образом, иногда речь заходит об оплате долга и процентов по нему в сторону смягчения и даже прощения части задолженности.

Обращения и просьбы граждан обязаны подтверждаться достоверной документацией. Иначе доверять таким запросам и подписывать договора с заемщиком о реструктуризации долга никто не станет. Помимо этого, нарушение соглашения по расписке станет являться для коллектора основанием принять определенные мероприятия по взиманию займа с заемщика в полной мере.

Для подписания соглашения с коллекторами о погашении долга по расписке заемщику нужно направить в адрес кредитора или работника конторы оферту, проект соглашения, в котором указаны главные условия договора – величину займа, период оплаты.

Кредитор в свою очередь предоставляет согласие на реструктуризацию путем подписания расписки за счет скрепления печатью компании и подписью генерального директора или другого гражданина, который уполномочен на подписание подобного рода документов при учете правок или без замечаний.

Как составить соглашение о рассрочке погашения задолженности, расскажет следующий материал.

Защита от наездов со стороны коллекторских работников

Как законно избежать коллекторских наездов? Необходимо наиболее закрыто общаться с работниками таких контор, приводя в аргумент разные законы и кодексы. Написать заявление об отказе сотрудничать. После того как заемщик будет обращаться с официальным заявлением к коллекторам, нужно продержаться месяц. Конкретно столько времени у компании для того, чтобы скоординировать всю документацию, принять определенное постановление.

В обращении требуется указывать на то, что действия были неправомочные, так как заемщика никто не будет предупреждать о соглашении цессии. Стоит помнить, что по телефонному номеру подобная информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно они не говорили об этом.

Если по окончании месяца не приходит ни одного уведомления, ответов, а коллекторские работники все так же достают звонками, то тут же можно обратиться в правоохранительные органы. Рекомендуется к заявлению прикладывать ксерокопии обращений, а также уведомления о получении их коллекторской конторой.

Читайте так же:  Потребительский кооператив полное товарищество фермерское хозяйство

Отсутствие свидетельств совершенно не считается препятствием для предоставления жалобы в прокурорские органы. В этой ситуации правоохранительные органы станут запрашивать все требуемые документы у компании. Самое основное – нужно как можно подробнее сказать о сущности проблемы в жалобе.

Также стоит отметить, что законодательство предусматривает разные ситуации, которые связываются с коллекторами:

  1. Когда человека, который не брал кредитные средства, достают звонками по телефону, то можно написать заявление в прокуратуру по статье 13.11 КоАП.
  2. Деяния сотрудников коллекторских контор можно отнести к мелкому хулиганству. Для этого требуется позвонить в полицию и потребовать написания протокола. Работники правоохранительных органов не очень обрадуются этому, так как и без этого у них огромное количество работы. Но лучше всего все-таки потребовать составить протокол.
  3. Рекомендуется установить на телефон приложение по записи разговоров. Это поможет заручиться доказательствами. Коллекторы находятся при исполнении, а соответственно, запись разговора с ними не будет нарушать закон.
  4. Требования коллекторских работников можно квалифицировать в виде вымогательства. Это является довольно серьезным нарушением, которое получает статус преступного деяния и будет регулироваться Уголовным кодексом.

Читайте также, о чем говорится в Федеральном законе о коллекторских организациях.

Заключение

Важно знать, что взаимодействие кредиторов с иными лицами является незаконным, невзирая на то, что заемщик оставляет дополнительные номера друзей, родных, знакомых. Это осуществляется лишь с целью проверить заемщика, а не для того, чтобы потребовать заем с родственников в ситуации его неуплаты.

Также стоит сказать, что коллекторы не обладают правами изъятия какого-либо имущества. Помимо этого, коллекторским работникам не разрешается вторгаться в частные жилища. Такое право дает лишь судебный орган или прокуратура. Каждому гражданину необходимо знать минимальное количество прав, чтобы максимально обезопасить себя и собственных близких от неправомочных действий.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/kollektory/proshhenie-chasti-dolga.html

Модно ли заключать с коллекторами мировое соглашение и как это делается?

Коллектры написали исковой заявление на возврат денежной суммы долга. Модно ли заключать с коллекторами мировое соглашение и как это делается? Спасибо.

Здравствуйте, составить мировое соглашение возможно непосредственно в суде. Суд его удостоверит, и производство по делу будет прекращено.

Статья 173. Отказ истца от иска, признание иска ответчиком и мировое соглашение сторон

1. Заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

2. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

3. При отказе истца от иска и принятии его судом или утверждении мирового соглашения сторон суд выносит определение, которым одновременно прекращается производство по делу. В определении суда должны быть указаны условия утверждаемого судом мирового соглашения сторон. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

4. В случае непринятия судом отказа истца от иска, признания иска ответчиком или неутверждения мирового соглашения сторон суд выносит об этом определение и продолжает рассмотрение дела по существу.

Источник: http://www.9111.ru/questions/13048735/

ВС решил, когда банки не могут передавать долги коллекторам

Отсутствие разрешения – это запрет

Верховный суд рассмотрел спор между Светланой Кузнецовой* и коллекторским агентством ООО «Бастион». Кузнецова получила в региональном банке кредитную карту на 35 000 руб., процентная ставка составила 25% годовых. После ряда реорганизаций банк вошел в структуру МДМ-Банка. Именно он и переуступил долг коллекторам. Самому клиенту не сообщили о том, что право взыскания по ее долгу перешло к другим лицам.

На момент, когда коллекторское агентство обратилось в суд, долг Кузнецовой уже достиг 864 886 руб., из которых 494 027 руб. пришлись на основной долг, а остальное – на проценты. Две инстанции поддержали коллекторов. В первой инстанции, Центральном райсуде Новосибирска, признали, что ответчик не выполняла обязательства по кредиту. В апелляции, Новосибирском областном суде, с этим согласились и указали, что одобрение Кузнецовой на переуступку долга не требовалось, поскольку личность кредитора не важна в вопросе исполнения обязательств по кредиту. Кроме этого, суд отметил, что в кредитном договоре нет запрета на передачу прав на долг третьим лицам.

Но в ВС, куда обратилась с жалобой ответчик, решили, что такой запрет и не нужен: напротив, возможность передачи долга должна быть согласована банком и клиентом и предусмотрена в договоре (дело № 67-КГ19-2).

ВС сослался на п. 51 Постановления Пленума № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Там указано, что если речь идет об уступке прав требования по кредитным договорам с физлицами, то суду надо руководствоваться законом о защите прав потребителей. Этот закон не предусматривает право кредитной организации передавать долг физлица «лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности», то есть коллекторам. Исключение возможно, только если разрешение на переуступку долга согласовано сторонами в договоре. ВС направил дело на новое рассмотрение в апелляцию.

Внимание на договор

Это не первое решение ВС, запрещающее практику передачи долга коллекторам без указания на это в договоре. Оно согласуется с уже сформированной ранее практикой**. Но в большинстве договоров условие о возможности уступки долга прописано, хотя клиент может и не обратить на него внимание.

Банку, переговорные возможности которого на порядок выше, чем у заемщика, включить такое условие в договор не составляет большого труда, подтверждает адвокат Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг группа Банкротство группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Уголовное право группа Экологическое право 8 место По количеству юристов 14 место По выручке 20 место По выручке на юриста (Больше 30 Юристов) Профайл компании × Александр Соловьев: достаточно указания на «право Банка передать права по кредитному договору третьим лицам». Но при этом следует учитывать, что все неточности и неясности формулировок должны толковаться в пользу потребителя как слабой стороны в правоотношениях, обращает внимание Соловьев.

Чтобы убрать из договора оговорку о третьих лицах, заемщику надо проявить недюжинное упорство и настойчивость или просто найти банк, которому вопрос уступки коллекторам не важен. «Свобода договора в потребительском кредитовании достаточно иллюзорна», – признает эксперт.

Читайте так же:  Ничтожные сделки виды последствия недействительности

В суд за долгами

По данным Всемирного банка и Росфинмониторинга, на сегодняшний день около 60% заёмщиков в России испытывают трудности с погашением долгов перед банками и МФО. 29% опрошенных, исходя из их финансового положения, не стоило бы предоставлять кредит уже сейчас. Эта информация, указывает РБК, была представлена в начале июня на встрече с представителями ЦБ и финансовым омбудсменом.

При этом банки, коллекторы и микрофинансовые организации (МФО) стали чаще взыскивать через суд с граждан долги, связанные с кредитами, приводят «Ведомости» данные Финансового университета при Правительстве РФ.

Так, в 2018 году удовлетворили на 43% больше таких исков, чем годом ранее, а в 2017 году – на 20,4% больше, чем в 2016 году. Средняя сумма иска сокращается – сегодня в суд идут за более мелкими долгами, чем раньше. В прошлом году число исков по суммам до 50 000 руб. выросло почти вдвое и составило 3,1 млн.

Причину роста обращений в суд эксперты видят в том числе в поправках в закон о коллекторах, которые вступили в силу в 2017 году. Они сократили разрешенное количество контрактов с должниками. В результате коллекторы стали опасаться проблем с надзорными органами и начали чаще сразу подавать иск. В результате снизилась эффективность взыскания долгов.

Сейчас на рассмотрении в Госдуме находится законопроект, запрещающий передавать коллекторам долги по ЖКХ. Если закон, автором которого выступила Ирина Яровая, примут, то право взыскания долгов по ЖКХ останется только у профессиональных участников рынка: управляющих организаций, ТСЖ, жилищных кооперативов и ресурсоснабжающих организаций.

* – имена и фамилии участников спора изменены редакцией.

** – Определение ВС от 6 ноября 2018 года по делу № 14-КГ18-47, ВС от 23 июня 2015 года по делу № 53-КГ15-17.

Источник: http://pravo.ru/story/212227/

Заключение мирового соглашения в гражданском процессе

Мировое соглашение в гражданском процессе позволяет сторонам прекратить тяжбу на взаимовыгодных условиях. Содержание документа определяется ГК РФ. Спор невозможно прекратить в одностороннем порядке. Заинтересованные лица должны договориться по всем существенным моментам спора.

Характеристика

Главой 39 ГПК Российской Федерации предусмотрена возможность подписания примирительного акта между сторонами гражданско-правового договора. Письменное оформление договоренности позволяет избежать продолжительных и затратных судебных разбирательств.

Заключение мирового соглашения в практике гражданского процесса рассматривается как примирение сторон гражданской сделки. Заинтересованные участники отказываются от своих первоначальных требований, идут на компромисс и принимают новые взаимные требования в оптимальном для них виде. Заявитель может сократить объем своих претензий, уменьшить или аннулировать сумму денежных средств, подлежащих взысканию. Он также может продлить срок договора либо полностью отказаться от его выполнения. Ответчик в данной ситуации принимает условия. Если стороны смогут договориться, в дальнейшем можно избежать разрешения спора в судебном порядке.

Виды примирительного договора соотносят с формой его заключения:

  • устный (участники озвучивают, а секретарь фиксирует в протоколе);
  • письменный (часто заинтересованные лица приходят в суд с уже готовым документом, который прилагается к делу).

Процедура примирения обеих сторон и порядок действий при заключении мирового соглашения предусмотрен законом РФ.

Применение возможно в гражданском и арбитражном судопроизводстве. В отношении данного акта должны использоваться нормы права при осуществлении сделки.

Порядок подписания

По законодательству заключить примирительный договор можно в любое удобное для сторон время. Подписание соглашения возможно во время

  • нахождения непосредственно в суде,
  • апелляционного процесса,
  • реализации судебного решения.

Гражданский процессуальный кодекс РФ указывает на возможность подписания «мировой» между заявителем и ответчиком на любом этапе.

Перед началом судебного процесса судья обязан уточнить у сторон, пойдут ли они на мирное решение спора. В гражданском процессе обязанность суда применить примирительные процедуры закреплена статьей 172 ГПК.

Процедура примирения позволяет уменьшить нагрузку на судебные инстанции, значительно уменьшает время рассмотрения дела.

Заявитель и ответчик имеют право прийти на заседание с уже готовым и подписанным примирительным договором. Также обе стороны могут сообщить о своем решении непосредственно в зале суда в устном порядке. В таком случае судья делает перерыв в заседании для составления заявления в письменном виде. После чего суд определяет время, в течение которого должен быть составлен проект мирового соглашения. Период времени не должен быть больше двух месяцев. На следующем заседании договоренность проверяется и подписывается.

Договор должен иметь письменную форму. Можно составить его самостоятельно или с использованием готового образца мирового соглашения по гражданскому делу.

Истец: Саблин Абрам Иванович

Ответчик: Миркин Савва Ионович

По: дело № 74/00258

«29» февраля 2019 г.

Саблин Абрам Иванович, называемый в последующем «Истец», и Миркин Савва Ионович, именуемый в дальнейшем «Ответчик», обсудили исковое заявление, которое находится на рассмотрении Нижневалайского районного суда, решили:

  • Прийти к мирному решению вопроса по иску.
  • Нанесенный ущерб устраняется Ответчиком.

Истец и Ответчик решили заключить мировое соглашение на следующих условиях:

  1. Ответчик возмещает Истцу деньги в сумме 5000 руб., которые являются расходами возмещения нанесенного ущерба.
  2. Срок, в течение которого деньги должны быть выплачены, – 15 дней с момента утверждения судом данного соглашения.
  3. Истец отказывается требовать у Ответчика возмещение 7000 руб. в оплату причиненного ущерба.

Просим Нижневалайский суд утвердить Соглашение и прекратить судебное дело 74/00258.

Мировое соглашение составлено в трех экземплярах.

Соглашение после его утверждения Нижневалайским судом вступает в законную силу.

Последствия подписания этого соглашения Истцу и Ответчику известны.

Оформляется три бумаги. Стороны берут по одному экземпляру себе, третий забирает суд.

Истец также может выразить желание заключить примирительный акт непосредственно в суде. Если ответчик не против, стороны озвучивают условия, а секретарь фиксирует. Затем протокол подписывается всеми участниками процесса.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Судья обязан изучить документ о договоренности участников. Если нарушаются права одного из них или обнаруживаются несоответствия с требованиями законодательства, судья указывает на это и предлагает изменить спорные моменты. Участникам дается время на составление нового договора или, в случае отсутствия согласия, разбирательство возобновляется.

Вступление в действие

Если оба участника процесса пришли к единому решению о мировой договоренности, судья выносит решение о прекращении судебного разбирательства. Определение вступает в силу через 15 дней.

Обжалование и отмена

Если одна из сторон, заключивших мировое соглашение в гражданском процессе, посчитает, что ее права нарушены, составляется жалоба на решение суда. Апелляция подается в вышестоящую инстанцию в 15-ти дневный срок с момента вынесения решения.

После истечения срока поводом для апелляции могут служить ставшие известными обстоятельства незаконного заключения договоренности. Примером может являться получение сведений о противоправности документа одним из подписавших примирительное соглашение, представление другим участником ложных показаний или сведений.

При подаче жалобы апелляционная инстанция вновь рассматривает материалы по делу. Итогом рассмотрения может быть:

  • отмена мирового соглашения;
  • изменение существенных условий;
  • оставление без изменений.
Читайте так же:  Изменение условий мирового соглашения

В случае отмены договоренностей материалы передаются в суд первой инстанции, идет дальнейшее рассмотрение дела. Если один из участников до отмены соглашения частично выполнил соглашение, другая сторона обязана возвратить полученные денежные средства. Взаимные обязательства приводятся в рамки, существующие до момента подписания договоренности.

Исполнение соглашения сторон

Примирительный акт имеет равную силу с решением суда. Стороны обязаны исполнять соглашение.

В случае если один из участников не будет добровольно выполнять положения нового договора, другой вправе принудить его к исполнению.

Если по мировому соглашению одна из сторон обязана передать другой деньги или иные материальные ценности, на должника может быть выписан исполнительный лист. Сторона, права которой нарушены, подает заявление в суд на выдачу документов, обязывающих исполнить утвержденное соглашение.

С исполнительным листом пострадавший участник обращается к судебным приставам по месту регистрации или нахождения должника. ФССП принуждает ответчика выполнить условия судебного определения.

Если истец передал исполнительный документ в ФССП и известил об этом ответчика, должник имеет право добровольно погасить обязательства. Срок погашения долга – 5 дней после передачи исполнительного листа.

Если долг не погашен, приставы направляют должнику требование об исполнении судебного определения.

В случае его неисполнения, начинается процедура розыска имущества должника. Судебные приставы вправе арестовывать имущество и приостанавливать движение по счетам.

В случае исполнения требований вне действий ФССП, истец вправе отозвать исполнительный лист.

Судебные издержки

При заключении примирительного соглашения судебные издержки распределяются сторонами по взаимной договоренности. Если в этом документе нет пункта, предусматривающего распределения издержек, суд делит затраты поровну.

Это правило распространяется на государственную пошлину, выплаты денежных сумм экспертам, переводчикам, специалистам и прочие расходы за счет бюджета.

Последствия

Последствия заключения мирового соглашения имеют как положительные, так и отрицательные стороны для участников гражданского процесса. К плюсам окончания судебного разбирательства таким способом относят:

  • Любая из сторон на предварительных переговорах перед заключением соглашения может добиться приемлемых условий.
  • Подписание договоренности снижает материальные издержки обеих сторон процесса.
  • Снижается количество времени судебного разбирательства.
  • После утверждения соглашения судебные издержки распределяются между сторонами по договоренности.
  • Примирительный акт действует с момента утверждения судом.
  • Все положения, отраженные в примирительном акте, должны быть исполнены в утвержденные сроки.
  • Определение при мировом соглашении имеет силу судебного решения.

Недостатки заключения мирового соглашения могут быть существенными для истца:

  • После подписания договоренности истец не имеет права предъявить требования к ответчику по тем же основаниям.
  • Невозможно предъявить дополнительные требования к первоначальному иску.
  • Истцу нельзя взыскать моральную компенсацию причиненного вреда, если это обстоятельство не нашло отражения в мировом соглашении.

Если откроются обстоятельства, не выявленные в ходе судебного производства, процесс невозможно будет возобновить или пересмотреть его результаты.

Заинтересованная сторона, чаще всего ответчик, может начать примирение для затягивания судебного процесса.

Для возобновления судебного разбирательства пострадавшей стороне гражданского процесса необходимо будет обжаловать или отменить заключенное мировое соглашение в вышестоящем суде.

Чтобы не столкнуться с негативными сторонами подписания примирительного акта, истец и ответчик должны подходить к составлению этого документа с разумной осторожностью.


Источник: http://bankrotof.net/dokumenty-i-dogovora/mirovoe-soglashenie-v-grazhdanskom-protsesse/

Мировое соглашение между должником и кредитором

Путем подписания мирового соглашения можно на добровольных началах завершить судебное разбирательство в отношении взыскания долга заемщика в пользу кредитора. В особенности этот метод актуален, когда существует высокая вероятность проиграть дело в суде.

Благодаря подобному соглашению кредитор и должник могут прийти к общему компромиссному решению, которое устроит обе стороны долговых отношений. Рассмотрим подробнее, на каком этапе между должником и кредитором может быть заключено мировое соглашение, в чем особенности составления документа.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Понятие

Мировое соглашение — это документ, который составляется в рамках любой стадии рассмотрения вопроса о банкротстве лица с целью прекратить судебный процесс по банкротству за счет достижения обоюдного компромисса между кредитором и его должником.

Такая бумага является документальным свидетельством прекращения судебных тяжб сторон на базе взаимовыгодных уступок. Суть такого процесса заключается в добровольном урегулировании долговых взаимоотношений, что предполагает выдвижение требования кредитора к должнику на более лояльных началах.

В качестве сторон, фигурирующих в мирном соглашении, выступает сам должник, а также конкурсные кредиторы. Также к участию в таком договоре могут быть допущены третьи лица, берущие на себя обязательства поручителей. В этом случае поручитель может взять на себя обязательства по исполнению долговых обязательств должника перед его кредиторами, фигурирующими в мирном договоре.

Особенности составления мирового соглашения

Кредиторы и сам должник могут составить между собой мировое соглашение на любом этапе разбирательства дела о банкротстве или взыскания долга в арбитражном суде. Такой документ может составляться в том числе и в момент открытия конкурсного производства в рамках процедуры банкротства должника.

Мировая сделка может составляться как в самом начале судебного процесса, так и на завершающих его этапах. Иначе говоря, такой договор составляется в суде любой инстанции, а также на этапе исполнения итогового приговора суда.

Мировое кредитное соглашение должно быть составлено в письменной форме с указанием всех реквизитов каждого из участника такого договора. Подобный мировой договор со стороны лица, выступающего в качестве заемщика, подписывается лицом, принявшим решение о заключении такого соглашения с кредиторами. От лица кредиторов этот документ подписывается уполномоченными лицами, получившими свое право подписи в рамках собрания займодателей, предоставивших им такое право.

Если в тексте мирового соглашения фигурируют третьи лица, то такой документ должен быть подписан ими или же их личными представителями, наделенными соответствующими правовыми полномочиями.

При выявлении факта нарушения действующего законодательства в одном из пунктов такого договора, этот документ будет считаться недействительным. По этой причине он должен составляться при участии опытного юриста.

Требования кредитора к должнику

В тексте мирового соглашения, подписанного между должником и его кредиторами, должны содержаться отдельные требования о плане и временных рамках выполнения должником его финансовых обязательств перед заемщиками.

Также в этом документе могут содержаться пункты о возможности изменения срока и плана погашения обязательных денежных платежей, которые включены в общий реестр кредиторских требований.

Те пункты договора, которые прямо касаются выплаты обязательных платежей по имеющейся задолженности, что взимаются согласно действующему законодательству о налоговых выплатах и бюджетных сборах, не могут противоречить существующей законодательной базе.

Договор не может предоставлять каких-то преимуществ тем кредиторам, чьи требования выполняются не в денежной форме. Это означает, что все займодатели заемщика обладают абсолютно равными правами и возможностями, которые касаются прав требования долговых обязательств с должника.

При наличии согласия от кредиторов, мировое соглашение может предполагать снижение размера процентной ставки по кредиту или же сокращение срока начисления таких процентов.

Кредиторы могут полностью освободить своего должника от необходимости выплаты процентов по кредиту в том случае, если это поможет облегчить его материальное положение и ускорить процесс возврата ранее предоставленных ему взаймы средств.

Читайте так же:  Исковое заявление о неустойке по алиментам образец

Также кредитор может предъявлять требование к поручителям должника об исполнении ими долговых обязательств. Это условие прямо прописывается в мировом договоре при наличии лица, выступающего в качестве поручителя заемщика.

В том случае, если арбитражный суд вынесет решение о признании мирового соглашения незаконным, оно будет считаться незаключенным. При этом такое судебное решение о непризнании мировой сделки между заемщиком и займодателем никак не препятствует возможности составления и последующего подписания нового договора.

Соглашение о частоте взаимодействия

Соглашение кредитора и должника о частоте взаимодействия — это особый документ, в котором определены конкретные способы взаимодействия кредитора и заемщика. Это соглашение может регламентировать частоту личных встреч, телефонных разговоров, а также письменной переписки между участниками мирного кредитного договора.

Соглашение о частоте взаимодействия четко регламентирует время проведения таких коммуникаций между займодателями и заемщиками, а также их длительность.

При этом стоит учесть, что после подписания этой бумаги, которая по сути во многом выгодна именно кредитору, многие ограничения, которые накладывались первичным кредитным договором, будут сняты.

Процесс составления этого юридического документа должен проводиться под контролем и при непосредственном участии юриста. Это поможет исключить риски обмана кредитором должника и наложение на него трудновыполнимых требований, что впоследствии может привести к инициированию нового судебного разбирательства.

Возражения должника против нового кредитора

Действующее законодательство, регулирующее правовые отношения между должником и кредиторами, допускает возражения должника против требования нового кредитора.

Подобные возражения должником могут быть выдвинуты его новому кредитору в том случае, если они совпадают с претензиями, которые выдвигались заемщиком его первичному кредитору.

При этом, основания для таких претензий должны были возникнуть до момента предоставления уведомления о передаче прав требования выполнения долговых обязательств другому займодателю. Данная норма прямо прописана ВС.

Согласно нормам 387 статьи ГК РФ, должник не ограничивается в правах выдвижения возражений против требований своего нового займодателя, которые основываются на недействительности проведенной сделки по переуступке прав требования долговых обязательств.

Аннулирование долга по кредиту

Многие лица, имеющие долг перед банком, хотят выяснить, как аннулировать долг по кредиту и насколько это реально сделать. Тут следует сразу понять, что это сделать вполне возможно.

При этом следует помнить, что банки ну никак не тянут на статус благотворительных организаций и они до последнего будут пытаться истребовать со своего заемщика взятые им долговые обязательства. Но в некоторых случаях они могут списать долг, если он является полностью безнадежным. Далеко не каждая задолженность может быть списана, и в целом этот процесс является довольно длительным и сложным с юридической точки зрения.

Банк может отказаться от своих претензий по взысканию кредита в том случае, если суд принял решение в пользу кредитной организации, но с должника попросту нечего взыскивать, так как у него нет никакого дохода и собственного имущества.

Некоторые лица перед оформлением кредита делают шаги по избавлению имеющегося имущества и переоформления его на родственников и близких людей, что позволяет им впоследствии не выплачивать кредит без рисков потери собственности.

Заключение

Благодаря подписанию мирового кредитного договора заемщик и займодатель могут решить вопрос о погашении долговых обязательств внесудебных рамок, что позволяет не тратить деньги на судебные тяжбы и прийти к общему взаимовыгодному консенсусу.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Источник: http://lichnyjcredit.ru/dolgi/mirovoe-soglashenie.html

Мировое соглашение с должником

Принято считать, что финансовые разногласия между сторонами должны решаться только в суде и только с помощью самых жестких мер. Однако в юридической практике существует альтернативный метод решения вопроса. Так, подписанное мировое соглашение кредитора и должника позволяет завершить принудительное исполнение мер по взысканию задолженности. Иными словами, это двусторонняя (или многосторонняя) мировая сделка, которой прекращается гражданский конфликт.

Мировое соглашение между взыскателем и должником

Порядок подписания «мирного» документа регламентируется ГК РФ (статья 173). Для начала участники процесса составляют проект документа и направляют его на рассмотрение. Затем суд проводит проверку на соответствие деловой бумаги правовым нормам – соблюдены ли нормативные акты и не противоречит ли предмет соглашения интересам иных лиц. На основе описанных условий и приложенных документов выносится решение – удовлетворить ходатайство или отказать в нем.

. Только согласованное вышестоящим органом мировое соглашение с должником может стать причиной для прекращения исполнительного производства.

Несомненно, выгода от данного метода урегулирования спора между сторонами очевидна. Во-первых, взыскатель и должник могут оговорить любые условия и включить их в документ, не нарушая при этом права каждого из участников. Во-вторых, это поможет быстрее завершить процесс принудительной реализации исполнительного листа, а значит, избежать дополнительных рисков. В-третьих, неплательщик избавляется от штрафных денежных взысканий, наложенных из-за невыполнения условий кредитного договора или несвоевременного внесения платежей (процентов, арестов на имущество).

Также мировое соглашение позволяет заменить один долг другим и погасить финансовые обязательства перед кредитором не деньгами, а арендой имущества. Например, сдать квартиру или автомобиль в его безвозмездное пользование на определенный срок.

Однако должник и взыскатель имеют право заключить двустороннюю сделку не по всем делам. К данной группе относятся соглашения по признанию недееспособными, по вопросу увольнения сотрудников и снижения заработной платы, по вопросам уменьшения законодательно установленной платы (алименты). Кроме того, нельзя отменить выплаты о нанесении морального вреда и ущерба здоровью, оспорить действия органов власти.

На стадии подготовки проекта документа необходимо включить в него данные об участниках мирового соглашения, обязанностях каждой из сторон и зафиксировать сроки выполнения обязательств. Рекомендуется также описать все расходы и назначить ответственное за них лицо (госпошлина, расходы на услуги специалистов, экспертов, доверенных лиц).

Очевидно, что должнику данное сотрудничество будет выгодным в случае, если сумма долга будет уменьшена на 15–50%. Однако на деле все выглядит иначе. Зачастую заявитель выдвигает встречные условия, чтобы избавить себя от лишних рисков. Например, выплатить весь долг в полном объеме и уменьшить срок рассмотрения дела. Да и судебный пристав все равно взыщет долговые обязательства – будь то мирным способом или путем судебных разбирательств. В таком случае, согласно ст. 332 ГК РФ, в течение 15 дней можно подать ходатайство и оспорить утвержденное мировое соглашение, если оно ущемляет права неплательщика. Здесь понадобится грамотная стратегия поведения и юридическая «подкованность».

Читайте так же:  Ограничение дееспособности совершеннолетних граждан

Как показывает практика, распространенной причиной разногласий является незнание нюансов законодательства и нежелание пойти друг другу «навстречу», чтобы решить конфликт мирным путем. Поэтому и положения об использовании мирного соглашения на стадии исполнительного производства применяются редко.

Что делать, если должник не платит по мировому соглашению?

Сторонам гражданско-правового процесса стоит знать, что неисполнение мирового соглашения имеет свои последствия. Ведь по закону такая сделка имеет свою юридическую силу, а значит, при уклонении лица от ответственности и нарушении условий договора потерпевшая сторона имеет право обратиться в суд.

Сама процедура проходит в несколько этапов. Заявление на получение исполнительного листа подается в тот же самый суд, который утверждал условия «мирового». После этого вышестоящий орган рассматривает просьбу на заседании и выносит свой вердикт. Когда решение суда вступает в законную силу, потерпевшей стороне выдается исполнительный лист (проверьте правильность всех реквизитов для перечисления задолженности, наличие печати и подписи судьи). Далее утвержденный документ необходимо передать либо в банк должника, либо в вышестоящий орган.

Первый вариант – взыскание задолженности через банк, будет актуален при наличии на счетах заемщика дополнительных сбережений. В противном случае, если должник не исполняет мировое соглашение, добиться денежных средств можно только принудительно.

Требования кредитора к должнику

Займодавец имеет право подписать мировое соглашение с должником-банкротом. Хоть этот метод считается эффективным рычагом воздействия, на деле он используется достаточно редко. Все дело в сложности самой процедуры – если неплательщик будет признан банкротом, «спрашивать» с него, по сути, будет нечего.

Несмотря на то, что Закон «О банкротстве» регулирует заключение соглашения в ходе собрания кредиторов, существует риск предъявления дополнительных требований без каких-либо отсрочек по платежам и уступок. Это грозит должнику дополнительной финансовой нагрузкой, с которой он может не справиться и обанкротиться. Поэтому кредиторы должны быть готовы к тому, что не смогут восстановить свои требования в полном объеме.

Конечно, такой исход дела нельзя невыгоден и для ответчика – при признании лица банкротом происходит тотальное управление должником и его активами, а распоряжение имуществом и возможность совершения какой-либо сделки находятся под жесточайшим надзором управляющего. Таким образом, мировое соглашение в деле о банкротстве не всегда достигает той мирной цели, которая преследовалась изначально.

Помимо этого, не избежать ответственности и лицам, выступившим перед банковской организацией в качестве поручителей. Суд может вынести решение о взыскании задолженности солидарно и выдать исполнительные листы. Даже если одно из доверенных лиц попытается «откупиться» от обязательств путем погашения части задолженности, банк не имеет право заключать мировое соглашение с солидарными должниками. Ведь в данном случае один из солидарных должников прекращает поручительство и освобождается от исполнения своих обязанностей, что противоречит закону. Неучастие всех солидарных должников в заключении мирового соглашения, освобождающего в части одного из должников от исполнения солидарной обязанности, нарушает права и законные интересы остальных. Таким образом, остальные доверенные лица лишаются того, на что они могли бы претендовать, если бы сами оплатили часть задолженности.

Возражения должника против нового кредитора

Юридическое или физическое лицо, имеющее обязательства перед кем-либо, вправе выдвигать свои возражения относительно требований нового кредитора. То есть, кредитор, к которому перешли права взыскания денежного займа, будет отвечать по всем требованиям должника – как по его несогласию с переуступкой прав на кредитный договор, так и по претензиям к цеденту (ст.386 ГК РФ). Более того, должник сохраняет за собой право возражать против требований и последнего цессионария, и всех предшествующих контролирующих лиц, а не только к первому кредитору.

Под возражениями понимаются жалобы заемщика на неисполнение «старым» кредитором своих обязательств, на основании чего и произошла уступка прав. Аналогично складывается ситуация, связанная с возражениями должника по поводу ненадлежащего качества товара или услуги. Здесь не имеет значения, когда должника уведомили о переходе обязательств (до или после перехода прав по имеющимся обязательствам), отвечать все равно придется. Поэтому нередки случаи, когда игнорирование встречных интересов должника влечет за собой признание сделки о переуступке прав недействительной, а требования нового кредитора остаются без удовлетворения.

Добавим, что и срок исковой давности не может отнять у должника права на оспаривание сделок. Здесь интересы заемщика должны соблюдаться в соответствии со статьей 201 ГК РФ, которая устанавливает, что смена лиц по обязательствам не влияет на изменения срока исковой давности и на порядок погашения задолженности.

Аннулирование долга

Прекратить исполнительное производство можно и путем списания долгов – полностью или частично. Несомненно, чтобы такая сделка прошла успешно, кредитор должен увидеть в этом свою выгоду. Кроме того, при урегулировании вопроса об отказе от требований необходимо учитывать, что это возможно только в отношении претензий, связанных с предметом спора.

Включение в мировое соглашение условий о полном или частичном прощении долга является давно известной практикой разрешения финансовых споров. Не помешает этому даже различие в размерах обязательств – согласно Постановлению Пленума ВАС РФ № 50 данный факт не является основанием для отказа в утверждении сделки.

. Во избежание риска признания примирительной процедуры недействительной, в тексте мирового соглашения необходимо указать, что истец отказывается от требований не в силу дарения или попытки избежать уплаты сопутствующих расходов по делу, а с целью аннулирования долга.

Особый интерес вызывает вопрос о включении дополнительных условий. Так, если по мировому соглашению должник заплатил часть долга к оговоренному сроку, то оставшиеся обязательства могут быть списаны. И у этого явления есть свое объяснение. В условиях, когда взыскание задолженности не представляется возможным по ряду причин (банкротство лица, отсутствие залогового имущества, нехватка сбережений), под видом прощения кредиторы зачастую идут на уступку и разрешают заемщику отдать долг «с дисконтом», чтобы гарантированно вернуть хотя бы часть своих средств. Однако данное решение принимается по усмотрению суда, все зависит от обстоятельств дела.

Усложняется все тем, что, во-первых, стороны слишком размыто формулируют в договоре вероятность наступления иных требований (необходимо четкое разграничение между требованиями по предмету спора и требованиями, которые могут возникнуть в будущем). Во-вторых, суды, как правило, квалифицируют отказ от взыскания как нарушение интересов гражданина – любая пострадавшая сторона имеет на это все законные основания (статья 11 ГК РФ).

Несмотря на долговые расписки и другие документы, многие контрагенты не всегда выполняют условия договора. Может они оказались недобросовестными партнерами, а может и сами стали заложниками похожей ситуации. Так стоит ли заключать с должником мировое соглашение? Если вы задались таким вопросом, значит, есть о чем подумать.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://rykov.group/practices/vzyskanie-zadolzhennosti/sudebnoe-vzyskanie/mirovoe-soglashenie-s-dolzhnikom/

Мировое соглашение с коллекторами
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here