При расчетах платежными поручениями банк обязуется

Статья на тему: "При расчетах платежными поручениями банк обязуется" с полным описанием тематики и ответами на интересующие вопросы. За консультацией можно обратиться к дежурному консультанту.

Расчетные обязательства. Формы безналичных расчетов. Расчеты платежным поручением

Расчетные обязательства устанавливаются договорами. Будучи элементом этих договоров, расчетное правоотношение предполагает установление обязанности одной стороны – плательщика – заплатить и права другой стороны – получателя денег – требовать уплаты.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее – банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Формы безналичных расчетов. Допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Для осуществления любых безналичных расчетов установлен законный срок: два операционных дня в пределах одного субъекта РФ и пять операционных дней в пределах различных субъектов РФ (ст. 80 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»).

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Платежное поручение действительно лишь в течение десяти дней со дня выписки, причем день выписки в расчет не принимается. Известны также срочные, досрочные и отсроченные поручения. Поручение плательщика исполняется банком при наличии денежных средств на счете плательщика. Поручения исполняются банком с соблюдением очередности списания денежных средств со счета. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента о переводе банк несет полную имущественную ответственность по правилам, установленным для коммерческих организаций. Такая ответственность может быть возложена судом на третье лицо – банк, который был привлечен банком плательщика для перевода денег, но не исполнил или ненадлежаще исполнил поручение. Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса.

Источник: http://be5.biz/pravo/g029/160.html

Расчеты платежными поручениями

При расчетах платежными поручениями банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета, либо не определен обычаями делового оборота (п. 1 ст. 863 ГК РФ). При расчетах платежными поручениями клиент поручает «своему» банку перечислить денежные средства на счет третьего лица — получателя.

Общий срок безналичных расчетов в пределах одного субъекта РФ не должен превышать двух операционных дней, и пяти — в пределах РФ (ст. 80 ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)».

Содержание и форма платежного поручения должны соответствовать требованиям, предусмотренным законом и установленным в соответствии с ним банковскими правилами. В случае несоответствия платежного поручения предъявляемым требованиям банк вправе не выполнять данное поручение либо уточнить его содержание (п. 2 ст. 864 ГК РФ).

Субъекты расчетов платежными поручениями:

Предмет обязательства по расчетам платежного поручения — денежные средства, как находящиеся на счете у клиента, так и не находящиеся на счете.

Обязанности банка:

 банк, принявший платежное поручение, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет получателя;

 незамедлительно информировать плательщика об исполнении поручения.

Права банка — привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента.

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение расчетов платежными поручениями:

 банк несет ответственность по основаниям и в размере, предусмотренном гл. 25 ГК РФ (п. 1 ст. 866 ГК РФ);

 если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств (списание денежных средств, но без перечисления по назначению, или нарушение сроков банковских операций и т.п.), банк обязан уплатить проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ (п. 3 ст. 866 ГК РФ), п. 2 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 г. №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами»;

 в случаях, предусмотренных законом, договором, виновный банк обязан уплатить неустойку, а также возместить причиненные клиенту убытки в части, не покрытой процентами и неустойкой.

Расчеты платежными поручениями наиболее часто встречаются на практике. В соответствии со ст. 516 ГК РФ, если соглашением сторон порядок и форма расчетов не определены, то расчеты за поставляемые товары по договору поставки осуществляются платежными поручениями.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Как то на паре, один преподаватель сказал, когда лекция заканчивалась — это был конец пары: «Что-то тут концом пахнет». 8609 —

| 8174 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Источник: http://studopedia.ru/6_107443_rascheti-platezhnimi-porucheniyami.html

Статья 863 ГК РФ. Общие положения о расчетах платежными поручениями

Новая редакция Ст. 863 ГК РФ

1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

Читайте так же:  Владение на праве собственности квартирой

2. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

3. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

4. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса.

Комментарий к Ст. 863 ГК РФ

Расчет платежными поручениями — наиболее простая и распространенная форма безналичных операций. Плательщик, имеющий счет в банке, дает последнему поручение перечислить определенную сумму на банковский счет (в том же банке или другом) третьему лицу.

Положение ЦБР от 03.10.2002 N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (с изм. от 03.03.2003, 11.06.2004).

Другой комментарий к Ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации

1. В п. 1 комментируемой статьи определено, что при расчетах платежными поручениями банк, принявший поручение, обязуется от своего имени, но за счет клиента-плательщика осуществить платеж третьему лицу — получателю средств. Т.е. банк обязан не только списать требуемую сумму со счета плательщика, но и обеспечить ее перечисление на счет получателя, открытый в том же или ином банке (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 08.10.96 N 3061/96 (Вестник ВАС РФ. 1997. N 1. С. 78)).

2. Участие наличных денег при осуществлении расчетов платежными поручениями технически возможно в двух случаях: при передаче плательщиком банку денежного покрытия наличными деньгами и при совершении платежа наличными получателю платежа. Однако из п. 1 комментируемой статьи следует, что расчеты платежными поручениями могут использоваться только для безналичных расчетов. Вместе с тем системное толкование п. 1 и 2 ст. 863 не дает основания для вывода о том, что расчеты платежными поручениями с участием наличных денег запрещены либо не регулируются § 2 гл. 46 ГК.

Из п. 2 комментируемой статьи следует, что переводить денежные средства может не только клиент данного банка, но и лицо, не имеющее в нем счета. В последнем случае наличные деньги должны быть переданы банку в форме денежного покрытия на стадии заключения договора.

Рублевые переводы денежных средств без открытия банковских счетов могут осуществляться физическими лицами — резидентами свободно без ограничения суммы. Юридические лица — резиденты вправе осуществлять такие переводы, если их сумма не превышает предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами (60 тысяч рублей в соотв. с указанием ЦБ РФ от 14 ноября 2001 г. N 1050-У).

3. Переводы без открытия счета по поручению физических лиц, предусмотренные п. 2 комментируемой статьи, являются банковской операцией в соответствии со статьей 5 Закона о банках и банковской деятельности. По общему правилу для осуществления такой деятельности требуется лицензия Банка России (ст. 13 Закона о банках и банковской деятельности). Однако в исключение из указанного общего правила ст. 13.1 Закона о банках и банковской деятельности разрешила некредитным организациям осуществлять часть операций по переводу средств без открытия счета (принимать от физических лиц наличные деньги) при выполнении ими условий, перечисленных в ст. 13.1. Ею предусмотрено следующее:

«Коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, вправе осуществлять без лицензии, выдаваемой Банком России, банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, в части принятия от физических лиц наличных денежных средств в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги при одновременном соблюдении следующих условий:

1) наличии договора с кредитной организацией, по условиям которого коммерческая организация, не являющаяся кредитной организацией, обязуется от своего имени, но за счет кредитной организации осуществлять банковские операции, указанные в пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, в части принятия по месту своего нахождения и (или) месту нахождения ее филиалов, оборудованных стационарными рабочими местами, наличных денежных средств от физических лиц в качестве платы за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги в целях осуществления кредитной организацией операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов на банковский счет лица, оказывающего услуги (выполняющего работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги;

2) наличии договора между кредитной организацией и лицом, оказывающим услуги (выполняющим работы), за которые в соответствии с законодательством Российской Федерации взимается плата за услуги электросвязи, жилое помещение и коммунальные услуги, по условиям которого кредитная организация на возмездной основе обязуется осуществлять операции по переводу (включая принятие) наличных денежных средств, принятых указанной в пункте 1 настоящей статьи коммерческой организацией, не являющейся кредитной организацией, от физических лиц в пользу лица, оказывающего соответствующие услуги (выполняющего работы)».

В России практика осуществления переводов средств по поручениям физических лиц некредитными организациями без заключения соответствующих договоров с банками противоречит банковскому законодательству. Имеются отдельные факты возбуждения уголовных дел правоохранительными органами по ст. 172 УК РФ — незаконная банковская деятельность.

4. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи срок для осуществления банковского перевода от начала (т.е. от момента списания средств со счета плательщика) до конца (т.е. до момента зачисления средств) может устанавливаться законом, иными нормативными актами в соответствии с ним.

Согласно ст. 80 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России устанавливает сроки безналичных расчетов. Общий их срок не должен превышать двух операционных дней в пределах субъекта РФ, пяти операционных дней в пределах РФ. О соотношении сроков, предусмотренных ст. 80 Закона о ЦБ РФ и ст. 849 ГК, см. комментарий к ст. 849 ГК.

5. Сфера действия § 2 гл. 46 ГК ограничена. Он применяется только для регулирования переводов безналичных денег (в рублях или иностранной валюте на территории РФ) по счетам, открытым в банках и небанковских кредитных организациях. § 2 гл. 46 ГК не распространяется на следующие виды переводных операций:

Читайте так же:  Сроки назначения судебного разбирательства

а) на переводы иных дематериализованных финансовых активов (например, бездокументарных ценных бумаг, «безналичного» золота), которые регулируются специальным законодательством;

б) на переводы средств, осуществляемые не кредитными организациями, а организациями почтовой связи.

ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» является небанковской кредитной организацией по российскому законодательству. Поэтому представляется обоснованным признать, что переводы, осуществляемые в рамках этой платежной системы, должны подчиняться российскому законодательству о безналичных расчетах и, в частности, § 2 гл. 46 ГК, а также валютному законодательству РФ. Для легализации сложившейся специфики перевода в рамках системы Вестерн Юнион необходимо издание специального закона.

6. Кроме ГК, основным нормативным актом, регулирующим расчеты платежными поручениями на территории РФ, является Положение ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (далее — Положение N 2-П).

Электронные расчеты могут осуществляться только платежными поручениями. Они регулируются указанием ЦБ РФ от 24 декабря 1997 г. N 95-У «Об особенностях проведения кредитными организациями (филиалами), другими клиентами Банка России платежей через расчетную сеть Банка России при передаче информации по каналам связи» (Вестник Банка России. 1997. N 91 — 92); Положением ЦБ РФ от 12 марта 1998 г. N 20-П «О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями (филиалами) и другими клиентами Банка России при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России»; Положением ЦБ РФ от 23 июня 1998 г. N 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России»; Положением ЦБ РФ от 24 августа 1998 г. N 50-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

Источник: http://gkodeksrf.ru/ch-2/rzd-4/gl-46/prg-2/st-863-gk-rf

Статья 863. Общие положения о расчетах платежными поручениями

1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.

2. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

3. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.

4. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866.1 настоящего Кодекса.

Комментарий к Ст. 863 ГК РФ

1. Термин «расчеты платежными поручениями» является аналогом применяемого в международной банковской практике термина «кредитовый перевод» .

———————————
См.: Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств // Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. М.: Инфра-М, 1996. С. 430.

Родоначальником современного кредитового перевода, осуществляемого с помощью платежных поручений, является перевод посредством переводных билетов, техника совершения которого сильно отличается от используемой сегодня. Указанный перевод появился в истории европейского права в Средние века и назывался «cambium», или «contrat de change». Термин «перевод» употреблялся в двух значениях: так называли договор между клиентом и банком о выплате денег в другом месте и документ, посредством которого он исполнялся. Современный перевод существенно отличается от перевода с помощью переводного билета как порядком документооборота, так и правовым положением лиц, вступающих в правоотношения по поводу перевода средств.

2. Сфера действия комментируемого параграфа ограничена. Он применяется только для регулирования кредитовых переводов безналичных денег (в рублях или иностранной валюте на территории РФ) по счетам, открытым в банках и небанковских кредитных организациях, и не распространяется на некоторые виды переводных операций, аналогичных банковскому переводу средств.

Во-вторых, нормы комментируемого параграфа не распространяются на переводы средств, осуществляемые некредитными организациями. Например, в соответствии со ст. 2 Федерального закона от 17 июля 1999 г. N 176-ФЗ «О почтовой связи» организации почтовой связи могут осуществлять перевод денежных средств. Он определяется как услуга организаций федеральной почтовой связи по приему, обработке, перевозке (передаче), доставке (вручению) денежных средств с использованием сетей почтовой и электрической связи. Кроме того, денежные расчеты могут осуществляться через платежных агентов, действующих на основании Федерального закона от 3 июня 2009 г. N 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами», иных операторов безналичных расчетов.

———————————
Собрание законодательства РФ. 1999. N 29. Ст. 3697.

ООО «НКО «Вестерн Юнион ДП Восток» по российскому законодательству является небанковской кредитной организацией, поэтому представляется обоснованным признать, что переводы, осуществляемые в рамках этой платежной системы, должны подчиняться российскому законодательству о безналичных расчетах и, в частности, § 2 гл. 46, а также валютному законодательству РФ. Для легализации сложившейся специфики перевода в рамках Вестерн Юнион необходимо издание специального закона.

3. В п. 1 комментируемой статьи определено, что при расчетах платежными поручениями банк, принявший поручение о переводе средств, обязуется от своего имени, но за счет клиента-плательщика осуществить платеж третьему лицу — получателю средств. То есть банк обязан не только списать требуемую сумму со счета плательщика, но и обеспечить ее перечисление на счет получателя, открытый в том же или ином банке (Постановление Президиума ВАС РФ от 8 октября 1996 г. N 3061/96 ). О моменте исполнения банком своей обязанности по переводу средств см. комментарий к ст. 865 ГК РФ.

———————————
Вестник ВАС РФ. 1997. N 1.

4. Участие наличных денег в осуществлении кредитового перевода технически возможно в двух случаях: (1) при передаче плательщиком банку денежного покрытия наличными деньгами и (2) при совершении платежа наличными деньгами получателю платежа. Однако из п. 1 комментируемой статьи следует, что расчеты платежными поручениями могут использоваться только для безналичных расчетов. Вместе с тем системное толкование п. п. 1 и 2 комментируемой статьи не дает основания для вывода о том, что кредитовый перевод с участием наличных денег запрещен либо не регулируется § 2 гл. 46 ГК РФ. Из п. 2 комментируемой статьи следует, что переводить денежные средства может не только клиент данного банка, но и лицо, не имеющее в нем счета. В последнем случае наличные деньги должны быть переданы банку в форме денежного покрытия на стадии заключения договора.

Читайте так же:  Ходатайство в суд на основании статьи

5. Расчеты платежными поручениями могут осуществляться как во исполнение договора банковского счета, так и независимо от него (так называемый перевод без открытия счета по п. 2 комментируемой статьи). Перевод без открытия счета является банковской расчетной операцией в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 5 Закона о банках.

Перевод без открытия счета традиционно рассматривается как операция по переводу средств лицом, не имеющим счета в банке (перевододатель, плательщик), в пользу лица, как имеющего, так и не имеющего счет в банке получателя средств. Таким образом, указанный подход к определению рассматриваемой операции предполагает, что перевод без открытия счета осуществляется без открытия банковского счета именно плательщику. При этом переводимые средства могут выдаваться получателю средств наличными или подлежат зачислению на его счет.

Однако допустима и противоположная ситуация. В практике кредитных организаций появились операции, когда переводимые средства вначале списываются со счета плательщика — юридического лица, затем переводимая сумма подлежит выплате получателю средств — физическому лицу наличными деньгами. Таким образом, речь идет о переводе без открытия счета получателю средств. Необходимость перечисления денежных средств в валюте РФ без открытия получателю средств банковского счета обусловлена, в частности, удобством получения физическими лицами от юридических лиц займов, выплат, связанных с наступлением страхового события, и т.п.

Представляется, что законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения по совершению кредитными организациями переводов средств в валюте РФ по поручениям юридических лиц с их банковских счетов для выдачи суммы перевода в других кредитных организациях в наличной форме физическим лицам, не имеющим банковских счетов.

6. Рублевые переводы денежных средств без открытия банковских счетов могут осуществляться физическими лицами — резидентами свободно без ограничения суммы.

Однако при совершении расчетных операций без договора банковского счета клиент вынужден предоставлять (получать) денежное покрытие расчетной операции исключительно наличными деньгами. Учитывая, что использование в расчетах наличных денег ограниченно (см. комментарий к п. 3 ст. 861 ГК), можно назвать следующие два случая, когда перевод без открытия счета совершен быть не может.

Во-первых, перевод без открытия счета не может быть осуществлен по инициативе плательщика — юридического лица, если его сумма превышает 100 тыс. рублей (указание ЦБ РФ от 20 июня 2007 г. N 1843-У «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя»).

———————————
Собрание законодательства РФ. 2003. N 50. Ст. 4859.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

———————————
Собрание законодательства РФ. 1999. N 9. Ст. 1097.

Собрание законодательства РФ. 2002. N 43. Ст. 4190.

Агентство по страхованию вкладов неоднократно предпринимало попытки признавать указанные действия по переводу денежных средств недействительными. Анализ судебной практики по данному вопросу выявил разные подходы судов к решению данной проблемы. По мнению одних судебных органов, расчетная операция является сделкой и может быть признана недействительной (Постановление ФАС Северо-Западного округа от 3 ноября 2006 г. N А13-14095/2005-17; решения: Череповецкого городского суда Вологодской области от 14 марта 2006 г. по делу N 2-578, Арбитражного суда Вологодской области от 31 мая 2006 г. по делу N А13-14095/2005-17, Дорогомиловского районного суда г. Москвы от 24 апреля 2007 г. по делу N 2-278/07; Определения: Судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 16 октября 2007 г. по делу N 33-19633, Арбитражного суда г. Москвы от 15/19 ноября 2010 г. по делу N А40-147739/09-95-780″Б»). По мнению других судебных органов, перевод денежных средств представляет собой банковскую операцию, которая не является сделкой, в связи с чем к нему не подлежат применению положения о недействительности сделок (см., например, Определение ВАС РФ от 28 апреля 2007 г. N 2100/07; Постановление ФАС Московского округа от 9 июля 2004 г. по делу N КГ-А41/5451-04) .

Представляется, что все расчетные операции, осуществляемые банком по инициативе клиента, с точки зрения классификации юридических фактов являются действиями. Эти действия осуществляются с целью совершения или получения платежа. Однако речь идет о совершении не фактических, а именно юридических действий, поскольку они направлены на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 ГК). Например, в результате совершения безналичных расчетов изменяется остаток средств на банковских счетах участников этих расчетов. Следовательно, изменяется размер долга банка по договору банковского счета. Если анализировать правоотношения плательщика и получателя средств, то можно обнаружить иные правовые последствия, ради достижения которых совершаются безналичные расчеты. Они чаще всего направлены на прекращение денежного обязательства между плательщиком и получателем средств. Иногда безналичные расчеты осуществляются с целью возникновения обязательства, например, когда речь идет о предоставлении займа, поэтому банковские расчетные операции являются сделками.

В тех случаях, когда расчетные сделки осуществляются во исполнение договора банковского счета, который ранее был определен как рамочный договор (см. комментарий к ст. 845 ГК), расчетные сделки являются его договорами-приложениями, направленными на исполнение договора банковского счета. Однако, когда расчетные операции совершаются без договора банковского счета, они не имеют этого качества, являясь самостоятельными сделками. Например, перевод без открытия счета (п. 2 ст. 863 ГК) представляет собой договор между плательщиком и его банком о безналичном переводе средств.

8. В соответствии с п. 1 комментируемой статьи срок для осуществления банковского перевода от начала (т.е. от момента списания средств со счета плательщика) до конца (т.е. до момента зачисления средств на счет получателя средств) может устанавливаться законом и в соответствии с ним иными нормативными актами.

Согласно ст. 80 Закона о Банке России ЦБ РФ устанавливает сроки безналичных расчетов. Общий их срок не должен превышать два операционных дня в пределах субъекта Российской Федерации, пять операционных дней в пределах Российской Федерации. О соотношении сроков, предусмотренных ст. 80 Закона о Банке России и ст. 849 ГК РФ, см. комментарий к ст. 849 ГК РФ.

9. Кроме ГК РФ основным нормативным актом, регулирующим расчеты платежными поручениями на территории РФ, является Положение о безналичных расчетах.

———————————
Вестник Банка России. 1997. N 91, 92.


Источник: http://stgkrf.ru/863

Расчеты платежными поручениями

Понятие расчетов платежным поручением. Исполнение платежного поручения. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения.

Читайте так же:  Надзорная жалоба по административному правонарушению

1. Расчеты платежными поручениями — самая распространенная форма безналичных расчетов. Они широко используются в предпринимательской и иной деятельности при осуществлении расчетов за поставленные товары, выполненные работы и по другим основаниям.

Определение данной формы расчетов содержится в п. 1 ст. 863 ГК РФ: при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Отсюда следуют несколько признаков, характеризующих расчеты платежными поручениями:

а) расчет производится по поручению плательщика. В § 1 настоящей главы указывалось на существование безакцептного порядка расчетов. Такой порядок не относится к сфере расчетов платежными поручениями, в основе которых всегда лежит поручение плательщика, что нашло отражение и в названии данной формы расчетов;

б) платеж производится за счет средств, находящихся на счете плательщика. Гражданский кодекс предусматривает возможность расчета с использованием данной формы также и тогда, когда у плательщика нет счета в банке (п. 2 ст. 863 ГК РФ). Это в основном относится к ситуации, когда в качестве плательщика выступает физическое лицо, вносящее наличные деньги в кассу банка и одновременно перечисляющее их получателю;

в) денежные средства перечисляются на определенный счет получателя, указанный плательщиком. Как ГК РФ, так и действующие банковские правила о расчетах предусматривают использование платежного поручения лишь при наличии счета получателя;

г) перевод денежной суммы осуществляется в определенный срок. Денежные средства должны быть переведены, как отмечалось, не позднее следующего операционного дня со дня представления в банк платежного документа, т.е. платежного поручения.

Специального срока для проведения платежа в рамках отдельных форм расчетов законодательство не содержит. В договоре между банком и клиентом могут предусматриваться более короткие в сравнении с указанными сроки.

2. Банк обязан исполнить платежное поручение при соблюдении двух условий, выполнение которых зависит от плательщика.

Первое. Содержание платежного поручения должно соответствовать установленным требованиям. Указанным в § 1 настоящей главы Положением о безналичных расчетах установлены общие требования как к расчетным документам, независимо от формы безналичных расчетов, так и к платежному поручению.

ГК РФ устанавливает не только обязанность банка проверять выполнение данного условия, но и при выявлении несоответствия незамедлительно запросить у плательщика уточнение содержания поручения. При отсутствии ответа плательщика в разумный срок платежное поручение остается без исполнения.

Второе. Достаточность средств на счете плательщика. Если средств недостаточно, платежное поручение не будет банком исполнено даже частично, кроме случая, когда договор банковского счета содержит условие о кредитовании счета.

ГК РФ устанавливает определенную очередность платежей с расчетного счета (ст. 855).

Пример платежного поручения, оформленного на бумажном носителе.

│Дата поступления│ │N формы по «Унифицированной │

│поручения в банк│ │системе банковской документации»│

____________________________ _________________________ │0401060│

Поступ. в банк плат. Списано со сч. плат. └───────┘

Платежное поручение N ___________ __________________

Дата Вид платежа

│Наименование и сведения│ │ │

Банк плательщика │Сч. N │

Банк получателя │Сч. N │

│Вид оп. │ │Срок плат. │

│Третье лицо │ │Наз.пл. │ │Очер. плат. │ ◄──┤Ст. 855 ГК РФ│

Подписи Отметки банка

│Оттиск печати│ │Подписи уполномоченных│

Важный вопрос: с какого момента платежное поручение считается исполненным банком? В ст. 863 ГК РФ буквально сказано, что банк обязуется перевести денежную сумму «на счет указанного плательщиком лица», что, казалось бы, предполагает исполнение данной обязанности с момента зачисления денег на счет получателя. В действительности от банка плательщика зачисление денег на счет получателя не зависит, это обязанность банка получателя. Банк плательщика обязан обеспечить поступление денежных средств на корреспондентский счет банка получателя, открытый в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ или банке плательщика. Именно с этого момента банк плательщика считается исполнившим свою обязанность. В том случае, если банк получателя не производит зачисление денежных средств на счет получателя, последний будет вправе предъявить своему банку соответствующее требование о зачислении денежных средств и привлечь его к ответственности.

Закон позволяет банку плательщика привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента (п. 2 ст. 865 ГК РФ).

Абз. 14 Постановления Президиума ВАС РФ от 25.02.1997 N 3103/96.

П. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

П. 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

3. В том случае, если имеются все условия для исполнения банком платежного поручения, но банк такого исполнения не производит (производит его ненадлежащим образом, например, с нарушением сроков), ответственность банка будет подчинена общим правилам о гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств (глава 25 ГК РФ).

Учитывая, что в расчетах принимает участие не только банк плательщика, но и другие банки, возникает вопрос о пределах ответственности банка плательщика — отвечает ли он только за свои действия либо также за действия других участников расчетов. По общему правилу, банк плательщика несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения в целом, т.е. независимо от того, в результате чьих конкретно действий платеж не был осуществлен. В то же время ГК РФ предусматривает возможность возложения ответственности непосредственно на банк, привлеченный банком плательщика для исполнения платежного поручения (п. 2 ст. 866 ГК РФ).

Основная мера ответственности, к которой может быть привлечен банк, состоит в уплате предусмотренной договором с клиентом неустойки за нарушение срока выполнения платежного поручения либо, при отсутствии в договоре такого положения, уплате процентов на основании ст. 395 ГК РФ за неправомерное удержание денежных средств.

П. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

Читайте так же:  Основные задачи стадии судебного разбирательства

С банка могут быть взысканы также убытки, причиненные плательщику неисполнением или ненадлежащим исполнением платежного поручения. Наиболее типичный убыток, который может возникнуть у плательщика в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком платежного поручения, состоит в претерпевании плательщиком меры ответственности перед третьим лицом, которому было задержано перечисление средств, в виде уплаты неустойки или возмещения убытков.

Пример. Индивидуальный предприниматель Сорокин (ИП) 17 июня предъявил в банк платежное поручение на перечисление продавцу — ООО «Регионстрой» (ООО) денежной суммы в размере 240 тыс. руб., причитающейся ООО в качестве платы за цемент. В договоре между ООО и ИП был установлен срок платежа — до 20 июня; неустойка за нарушение срока оплаты определена в размере 0,5% суммы платежа в день.

Банк перечислил данную сумму лишь 25 июня. В этот же день денежные средства были зачислены на счет ООО в банке. За нарушение срока оплаты ИП уплатил ООО неустойку в общей сумме 6 тыс. руб. Данная сумма является убытком для ИП и подлежит взысканию с банка, поскольку последний не произвел перечисление денежной суммы в течение следующего после представления платежного поручения дня.

Банк отвечает перед плательщиком без вины, поскольку является субъектом предпринимательской деятельности (ст. 401 ГК РФ).

Абз. 15 Постановления Президиума ВАС РФ от 31.03.1998 N 7435/97.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: http://studopedia.ru/14_28295_rascheti-platezhnimi-porucheniyami.html

Расчеты платежными поручениями. При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или установленный в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Особенности расчетов платежными поручениями:

Осуществлять перевод денежных средств может лицо, не имеющее в данном банке счета, если иное не вытекает из закона, банковских правил и существа обязательств.

Общий срок безналичных расчетов в пределах одного субъекта Российской Федерации не должен превышать двух дней, а в пределах Российской Федерации – пяти дней.

Содержание платежного поручения должно полностью соответствовать банковским правилам и содержать все необходимые реквизиты. В противном случае банк вправе не выполнять данное поручение или потребовать его уточнения.

Поручение плательщика исполняется банком при наличии средств на счете плательщика, если иное не предусмотрено законом, банковскими правилами, договором. Поручения исполняются с соблюдением очередности списания денежных средств со счета.

Обязанность банка по переводу денежных средств считается исполненной в момент зачисления денежных средств на счет, указанный в платежном поручении.

Банк обязан по требованию клиента извещать его о выполнении поручения о переводе денежных средств.

Банк вправе привлекать другие банки для выполнения поручения о переводе денежных средств на счет получателя. В этом случае клиент вправе предъявить требования ввиду ненадлежащего исполнения обязательства по переводу денежных средств любому из участвовавших в операции банков.

В случае невыполнения поручения суд вправе возложить ответственность непосредственно на тот привлеченный банк, по вине которого произошло невыполнение поручения.

Если нарушение банком правил совершения расчетных операций повлекло неправомерное удержание денежных средств (в результате необоснованного списания денежных средств со счета клиента, списания их, но без перечисления по назначению, нарушения сроков банковских операций и т.п.), банк обязан уплатить проценты в размере и порядке, предусмотренных ст.395 ГК РФ «Ответственность за неисполнение денежного обязательства».

В случаях, предусмотренных законом или договором, виновный банк обязан также уплатить неустойку. Кроме того, банк обязан возместить причиненные клиенту убытки в части, не покрытой процентами и неустойкой.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Увлечёшься девушкой-вырастут хвосты, займёшься учебой-вырастут рога 10079 —

| 7831 — или читать все.

Источник: http://studopedia.ru/6_35061_rascheti-platezhnimi-porucheniyami.html

Расчеты платежными поручениями.

средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика (для физического лица) получателю средств, указанному в распоряжении плательщика.

Юридические и физические лица могут давать распоряжения о списании денежных средств с их банковских счетов, в том числе о переводе денежных средств со счета по вкладу (депозиту). Юридические лица могут также давать распоряжения о проведении расчетов без открытия счета, в том числе с использованием средств электронного платежа, для перевода электронных денежных средств с банковского счета клиента на счет банка. В ином случае юридическое лицо может представить распоряжение в электронном виде на перечисление денежных средств, в том числе посредством перевода электронных денежных средств, на основании которого банк составит расчетный документ — платежное поручение.

В аналогичном порядке физические лица могут давать распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета. Форма распоряжения о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика — физического лица на бумажном носителе устанавливается кредитной организацией или получателями средств по согласованию с банком. В нем должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, иная информация по согласованию с банком. На основании распоряжения плательщика — физического лица, предоставленного в электронном виде или на бумажном носителе, кредитная организация составляет расчетный документ — платежное поручение и осуществляет расчеты.

Схема расчетов платежными поручениями представлена на рис. 3.8.

Рис. 3.8. Схема проведения расчетов платежными поручениями

Байк может также выступать плательщиком или получателем денежных средств. Он вправе самостоятельно разработать форму распоряжения, на основании которого будет составляться платежное поручение. Тогда перевод денежных средств на банковский счет клиента — получателя средств осуществляется банком на основании составляемого им расчетного документа — банковского ордера.

Платежное поручение как расчетный документ выполняет функцию распоряжения либо расчетного документа, составленного на основании распоряжения, для осуществления безналичных расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, расчетов в форме перевода электронных денежных средств.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://studme.org/151454/finansy/raschety_platezhnymi_porucheniyami

При расчетах платежными поручениями банк обязуется
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here